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Complementar renta: Todo lo que debes saber

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Escrito el 19 octubre, 2022

Para acceder a un crédito hipotecario es . Condición cada vez más difícil cumplir para muchas personas.

Además de que el precio de la vivienda sube progresivamente, el contexto socioeconómico del país obligó a las entidades financieras a incrementar las tasas de interés y reducir los plazos de financiamiento, lo cual deriva inevitablemente en dividendos más altos.

De hecho, a mitad de este año el ingreso mínimo exigido para acceder al producto . Pero eso no debe ser razón para que aplaces tu sueño de casa propia. En Chile, puedes complementar renta para obtener el préstamo que necesitas.

¿En qué consiste la figura de complementar renta?

Es muy sencillo. Se trata de unir tus ingresos con los de otra persona para aumentar la renta. Al hacerlo mejoras la capacidad de pago, uno de los principales requisitos para comprar una propiedad, e incrementas las posibilidades de aprobación, incluso con un monto de pie menor.

Las dos personas que complementan renta figurarán como dueñas de la propiedad financiada (en partes iguales), pero la titular del crédito será aquella que tenga mayores ingresos mensuales. La otra será calificada como deudor solidario o coacreditado, y su rol será el de un aval de la primera persona.

¿Cómo complementar renta para crédito hipotecario? 

Toda persona natural, dependiente o independiente, puede ser cotitular en crédito, aunque depende de la entidad bancaria. Sin embargo, en la mayoría de las instituciones exigen que existan lazos de consanguineidad, conyugales o de hijos en común.

Lo importante es que exista una relación estable y ambos cumplan los requisitos para comprar una propiedad con crédito hipotecario:

  • Ser mayor de edad y tener residencia en Chile.
  • Domicilio acreditable.
  • No tener reporte negativo en DICOM, SINACOFI, SIISA y bases de datos similares.
  • Demostrar capacidad de pago mediante liquidaciones de sueldo, copia de contrato, extractos bancarios, declaraciones de renta, certificaciones comerciales, etc.

Adicionalmente, deben contar con el pie para crédito hipotecario, que suele ser de entre el 20 y el 30% del valor de la vivienda.

Si tienen ese dinero y cumplen los requisitos señalados, pueden empezar a tocar las puertas de las entidades financieras, manifestando su intención de complementar renta para financiar la compra de una propiedad.

La entidad financiera les pedirá los antecedentes requeridos y diligenciar algunos formularios. Luego de hacerlo, la solicitud pasará a estudio y, en caso de ser pre-aprobada, el trámite continuará como en cualquier crédito hipotecario convencional: tasación de la propiedad, estudio de títulos, firma de escrituras, etc.

Ahora que sabes cómo complementar renta para crédito hipotecario no aplaces tu sueño de tener casa propia.

Los , aun en estos momentos de crisis porque el precio del metro cuadrado y los arriendos no para de crecer. Eso sí, es importante que te asesores sobre  y evalúes el financiamiento de varias entidades para que puedas escoger la más conveniente.

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¿Qué es la capacidad de endeudamiento y de ahorro mensual?

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Escrito el 11 octubre, 2022

El endeudamiento y la capacidad de ahorro mensual son algunas de las variables más importantes a la hora de comprar una propiedad. Ambos influyen de manera directa en tu estabilidad financiera y las oportunidades de acceder a un crédito hipotecario.

Saber con cuánto dinero puedes contar cada mes, luego del pago de tus obligaciones financieras, te ayudará a fijar tu presupuesto para invertir en una propiedad. Encuentra aquí todo lo que necesitas saber para mantener tus finanzas en orden.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

Básicamente, es la , después de la amortización de todas tus deudas.

Si estás pensando en pedir un crédito hipotecario, el banco revisará tus ingresos mensuales para determinar tu capacidad de pago.

Cuando asumes una deuda dentro de tus límites, se le llama endeudamiento responsable. En cambio, cuando tus ingresos no alcanzan para cubrir tus deudas, se habla de sobreendeudamiento.

¿En qué consiste el ahorro mensual?

Un plan de ahorro es el dinero que se reserva para emergencias, compras u objetivos mayores, como invertir en una casa propia.

Tu capacidad de ahorro depende directamente de tu nivel de endeudamiento. Cuanto más dinero tengas comprometido, menos podrás ahorrar cada mes.

El primer paso para establecer un plan de ahorro es saber con cuánto dinero puedes contar. Luego, considera cuánto necesitas para alcanzar esa meta específica (como juntar el pie de un departamento) y define el porcentaje de tus ingresos que destinarás a tu fondo de ahorro cada mes.

Este es un ejemplo para calcular la capacidad de ahorro, tomando como referencia el nivel de ingresos mensuales:

  • Sueldo mínimo o promedio: 10%.
  • Sueldo por encima del promedio: entre el 15% y el 20%.
  • Sueldo alto: 30% o más.

¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento?

La manera más sencilla es determinar tu , que es el resultado de tus obligaciones entre el total de tus ingresos netos (es decir, después de las deducciones legales).

Por ejemplo, si tienes unos ingresos netos de $500.000 al mes y obligaciones que suman $125.000, tu carga financiera sería del 25%. Con el mismo salario, pero obligaciones que suman $200.000 o más, la carga estaría por encima del 40%.

Según el Ministerio de Hacienda, , mientras que algunas 

3 consejos de ahorro para invertir en propiedades

Entendiendo la importancia del ahorro, te entregamos 3 recomendaciones que puedes aplicar para realizarlo debidamente:

1. Programa un ahorro automático

La mejor manera de hacer del ahorro un hábito es programando transferencias automáticas a una cuenta separada. De este modo, no tendrás que preocuparte por si te olvidas o decides no ahorrar, además de que evitarás gastar el dinero en otras cosas.

2. Elige la cuenta de ahorro adecuada

Si quieres invertir en propiedades, considera abrir una cuenta de ahorros con un tipo de interés alto, como los depósitos a plazo.

Encontrarás que puedes abrir un depósito a corto plazo (por ejemplo, a 90 días) o a largo plazo (1 año o más). Dependiendo de cuánto dinero quieres juntar, un depósito a plazo puede ayudarte a aumentar tu fondo de ahorro y mantener el dinero a salvo de tentaciones.

3. Cotiza propiedades

No menos importante, es una excelente idea cotizar para establecer el tipo de propiedad en el que quieres invertir y cuánto cuesta. Para ello, es mejor contactar directamente con la inmobiliaria, que te ayudará a evaluar el rango de precios adecuado en función de tus necesidades y preferencias.

¿Quieres más ideas de ahorro inteligente? Te invitamos a leer nuestro artículo de .

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¿Por qué siempre es una gran idea invertir en bienes raíces?

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Escrito el 23 marzo, 2022

Entre los diferentes instrumentos de inversión a los que puedes acceder en el mercado actual, los bienes raíces son de los más convenientes para cualquier perfil de inversionista. Además de constituir activos que sumarán a tu patrimonio, generan una serie de beneficios de altísimo valor.

Beneficios de invertir en bienes raíces:

Las inversiones inmobiliarias son rentables

Al invertir dinero en un bien inmobiliario, empiezas a generar flujos de efectivo mediante el arriendo y los egresos asociados a la mantención y administración. La diferencia entre estos conceptos suele ser positiva, al igual que su performance frente al valor de compra de la propiedad.

Por ejemplo, un estudio evidenció que invertir en una propiedad era 14 veces más rentable que mantenerlo en la cuenta individual previsional.

Según datos de Tinsa, la rentabilidad inmobiliaria promedio en grandes ciudades es de 4.2%, pero hay comunas que superan la media significativamente. Por ejemplo, los sectores que están cercanos al centro alcanzan retornos de 5,4% y 5,2% aproximadamente.

Plusvalía garantizada

Hace referencia al incremento de valor de los bienes raíces entre el precio de compra y el de venta en un periodo de tiempo determinado. Valorización que se da de forma continua en condiciones normales de mercado, e incluso en épocas de crisis, incrementando tu patrimonio de forma significativa.

En ciudades, por ejemplo, el precio de la vivienda creció un 115% entre 2010 y 2020, según resultados de un estudio realizado por GFK Adimark. Indicador que entre abril y junio de 2021 también aumentó 10.7%, según datos de la Cámara Chilena de Construcción.

Las inversiones inmobiliarias son de bajo riesgo

Al pensar en qué invertir en Chile, surgen diversidad de alternativas: acciones, criptomonedas, emprendimientos, etc. Sin embargo, pocos instrumentos ofrecen la estabilidad y bajo riesgo de las inversiones inmobiliarias.

Los bienes raíces son poco vulnerables a la inflación y volatilidades de la economía, por lo que su precio se ve poco afectado cuando las cosas no marchan bien. De hecho, son activos refugio a los que los grandes inversionistas migran su capital en contextos de devaluación del dinero y crisis como la reciente pandemia global.

Seguridad para el futuro

Invertir dinero en inmuebles supone una estrategia a largo plazo y segura para construir riqueza y alcanzar la libertad financiera. De hecho, algunos analistas señalan que al ingresar en el negocio inmobiliario podrías adelantar hasta en 20 años tu jubilación.

Teniendo en cuenta estos beneficios, no debes pensar mucho cuando te preguntes en qué invertir en Chile. La respuesta es el sector inmobiliario. Sin embargo, para obtener el mayor rendimiento de tu dinero, es recomendable que estudies muy bien el mercado, evalúes en detalle cada adquisición, el retorno de la inversión y la viabilidad del crédito hipotecario y su tasa de interés, preferiblemente con la asesoría de un experto.

Inmobiliaria Nueva Urbe es ese asesor al respecto. Además de contar una amplia oferta de bienes raíces rentables y con buenas proyecciones de plusvalía, puede ser tu aliado estratégico en materia de inversión y proceso de compra.

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¿Dónde es mejor invertir en propiedades?

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Escrito el 28 febrero, 2022

Invertir en propiedades es un negocio de bajo riesgo que puede derivar en una jubilación anticipada. Además de generar ingresos rentables mediante el alquiler, se valorizan progresivamente, fortaleciendo tu patrimonio y el de tu familia. Sin embargo, a la hora de comprar, debes tener en cuenta diversos elementos que te ayudarán a elegir la alternativa con mejor relación costo-beneficio.

¿Por qué invertir en propiedades?

Plusvalía

Se trata del aumento de valor que obtienen los bienes inmuebles en un periodo de tiempo determinado.

En algunas regiones, el precio de la vivienda creció un 115% entre 2010 y 2020, según resultados de un estudio realizado por GFK Adimark. Sin embargo, la plusvalía de las propiedades depende de múltiples factores usualmente asociados a la ubicación:

  • Dinámicas de oferta y demanda del mercado.
  • Conectividad y accesibilidad.
  • Calidad de vida.
  • Proyectos de desarrollo e infraestructura.
  • Equipamiento de servicios.
  • Índices de seguridad.
  • Planes reguladores que limitan la construcción.

En ese sentido, es importante que evalúes muy bien la plusvalía histórica, actual y la proyectada de la zona donde pretendes invertir en propiedades. De esa manera podrás elegir inmuebles con altas probabilidades de valorización que ayuden a fortalecer tu patrimonio en la medida que pasa el tiempo.

Ubicación de la propiedad 

La ubicación también es determinante en los índices de rentabilidad, porque está directamente relacionada con la demanda de arriendo.

Un emplazamiento estratégico, es decir en una zona segura, con buen acceso y conectividad, oferta completa de servicios y comercio, es bastante atractivo para los arrendatarios. Y en la medida que crece el número de personas interesadas por vivir allí, aumentan los precios del arriendo y disminuyen las tasas de vacancia, impulsando la rentabilidad del inmueble hacia arriba.

Por eso, al pensar en qué invertir tu dinero, opta por inmuebles cercanos a vías principales, estaciones de metro, parques, áreas verdes y zonas de comercio, industriales y/o de servicios.

Rentabilidad futura

Las personas o compañías inmobiliarias dedicadas a la venta de inmuebles deben darte un indicativo de su rentabilidad, que puedes verificar haciendo un breve estudio de mercado de la zona, evaluando la performance entre los precios del metro cuadrado, los valores de arriendo y los egresos que genera el inmueble. Lo ideal es que el indicador supere el 4% anual.

En este punto, cabe señalar que las propiedades fuera de la capital representan una excelente oportunidad de negocio, asociada a la posibilidad de encontrar mejores precios de compra. Por ejemplo, las casas en Antofagasta, zona urbana consolidad, son altamente rentables y ofrecen una excelente plusvalía.

Construcción, materiales y antigüedad

Al invertir en bienes inmuebles tienes que realizar una inspección técnica detallada, especialmente cuando son usados.

Calidad de los materiales, estado de los sistemas eléctricos e hidráulicos, integridad estructural, acabados, condiciones generales y antigüedad, ayudan a determinar el precio del inmueble y a determinar su nivel de seguridad y los gastos en los que debes incurrir para ponerlo a punto, dos factores clave en los niveles de plusvalía y rentabilidad finales.

Teniendo en cuenta estos factores será más fácil determinar en qué invertir. Luego, es importante que realices la operación con una inmobiliaria de reconocida reputación en el mercado. Esta te garantizará seguridad en la operación y te brindará asesoría adicional para encontrar el inmueble de inversión ideal.

Nueva Urbe Inmobiliaria es la mejor opción al respecto. Además de dedicarse a la venta de inmuebles ubicados estratégicamente, rentables y con buenas proyecciones de plusvalía, brinda la mejor asesoría a los inversionistas para que puedan obtener el mejor rendimiento de su capital.

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Conoce simulador de crédito hipotecario y cotiza tu vivienda

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Escrito el 10 noviembre, 2021

Expertos y diferentes estudios coinciden en que en Chile hay un buen acceso al financiamiento de vivienda y es de los más baratos del mundo. Por ejemplo, un ranking realizado por Numbeo, donde se comparó el costo de la tasa de interés fija de estos productos a 20 años en 109 países con el cobro más bajo.

Sin embargo, a la hora de contratar este tipo de préstamos, debes tomar una decisión informada para evitar sobrecostos, especialmente si la propiedad será destinada a la inversión.

Para ello, usar el simulador de crédito hipotecario que encuentras en el portal web de la INU es una excelente herramienta.

¿En qué consiste este simulador de crédito hipotecario?

Por ejemplo, si estás interesado en un proyecto de Nueva Urbe y necesitas financiamiento para comprar departamento o casa, puedes visualizar las condiciones del préstamo en el , a la cual puedes acceder desde la página web de la INU, haciendo clic en el botón “Simular Hipotecario” en 

Una vez ingresas a la herramienta, solo tienes que ingresar el monto en pesos o UF a solicitar y escoger entre los diferentes tipos de financiamiento para comprar una casa o departamento que operan en el país:

  • Mutuo Endosable.
  • Mutuo No Endosable.
  • Letras de Crédito.
    • (La herramienta también te brinda la opción de elegir “Cualquiera”).

También tendrás que seleccionar el tipo de tasa de interés (Fija, Variable o Mixta) que deseas pagar, el plazo y la institución crediticia que otorga esos tipos de financiamiento para comprar una casa o departamento. ¡Y listo!

Das clic en el botón “Simular” y la herramienta te entrega el detalle del dividendo mensual con seguros obligatorios y el costo de la Carga Anual Equivalente (CAE) ofrecidos por cada una de las entidades que pueden hacer el préstamo.

, lleva más de 40 años desarrollando proyectos habitacionales con diseño moderno y una excelente relación precio-calidad, y específicamente en los últimos 15 años ha construido más de 1.800 viviendas y más 133.000 m². Actualmente tiene en venta:

  • ubicado en el nuevo polo de desarrollo habitacional de Calama (Av. Circunvalación N.º 1472), ofrece casas de 2 pisos 3 dormitorios y 3 baños.
  • condominio de departamentos que encuentras en el centro de la ciudad de Calama (Av. Circunvalación 1458) con unidades de 3 y 2 dormitorios, y 2 baños.
  • ubicado en Calle Chango López N.º 0315, Antofagasta, cuenta con 4 modelos de casas, es decir, de 63,51 m² y 64,42 m², pero ampliables a 79,79 m² y 83,96 m² respectivamente.

Ventajas de simulador de crédito hipotecario

Visualizar las diferentes opciones de financiamiento para comprar departamento te permite orientar tu búsqueda hacia la más conveniente. Pero, más importante aún, te ayuda a evaluar las condiciones del préstamo y a determinar si se ajusta a tu capacidad de pago y condiciones financieras en general.

Por supuesto, esto es solo una simulación. Para acceder al financiamiento tienes que cumplir los requisitos para crédito hipotecario exigidos por la entidad, y es posible que al presentar la solicitud puedas negociar condiciones más favorables.

Recuerda que los requisitos para crédito hipotecario varían de una entidad a otra, pero suelen ser tener mayoría de edad, demostrar capacidad de pago, acreditar antigüedad laboral o actividad económica.  te acompaña durante todo el proceso.

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Invertir en propiedades para una jubilación anticipada

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Escrito el 16 abril, 2020

Cuando se está a mitad de la cuarta década de vida (o incluso antes) es cuando se comienza a planificar el futuro. Seguramente tú tienes el anhelo que tienen también millones de personas en tu situación: un retiro dorado.

Ciertamente, al llegar a la barrera de los 60-65 años es cuando tienes derecho a beneficios sociales como la pensión y ya no serás un activo más de la fuerza laboral del país.

Pues bien, si esta empieza a ser tu preocupación, conoce cómo invertir en propiedades es una forma de tener una jubilación anticipada.

Invertir en propiedades genera los anhelados ingresos pasivos

¿Es bueno invertir en propiedades? Definitivamente sí. En el mercado, hay varias formas de generar ingresos:

Ingresos por tiempo, es decir, cobras una suma de dinero por hora trabajada. En Chile es una manera poco conveniente porque hay que trabajar muchas horas y se obtienen bajos dividendos económicos.

De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), el país se encuentra entre los 10 menos productivos del mundo a pesar de que se trabaja muchas horas (1.941 horas anuales).

También están los ingresos por resultados, por ejemplo, si vendes mochilas, tu ganancia va a variar en función de los que vendas y sin importar el tiempo que te tome. ¿Y si no vendes nada? Cero ganancias.

Una tercera manera de generar dinero es por los ingresos pasivos. En esta modalidad es el dinero quien trabaja por ti y te otorga beneficios sin necesidad de que intervengas directamente. Y en este particular, las propiedades para invertir como arriendo son una magnífica forma de lograr ingresos pasivos.

Por ejemplo, si un departamento 1D+1B ha costado UF 2.000 y el arriendo será de $250.000 mensual, su rentabilidad bruta (que se obtiene de calcular el monto del arriendo x 12 y dividirlo por el valor de la propiedad) es de casi 6% anual, lo que representa una excelente inversión.

De hecho, de acuerdo con estudios de Colliers International, invertir en inmuebles «sigue siendo un medio más conveniente y confiable para generar dividendos», incluso más estables que otros mercados, como el bursátil, por ejemplo.

Pero ¿qué es lo mejor de todo? Las rentabilidades por concepto de alquiler las puedes obtener inmediatamente, lo que representa una jubilación anticipada porque podrás vivir perfectamente de dicha renta, y que se sumará en el futuro con otros derechos que tienes como ciudadano, como la jubilación.

¿Por qué es bueno invertir en propiedades?

Si bien las altas rentabilidades y el poco tiempo que te toma el retorno de la inversión son dos factores importantes, existen dos aspectos principales por los que adquirir propiedades es sumamente conveniente:

1. Factor riesgo es mínimo

Invertir en acciones de la bolsa puede generar enormes dividendos, pero basta con un conflicto social, económico o político para que los valores repentinamente caigan, y ¿quién puede vivir tranquilamente sometido a esos vaivenes financieros?

Mientras tanto, al invertir en propiedades la fluctuación es mucho menor y generalmente su valor va al alza. Además, para su valorización se usa la Unidad de Fomento (UF), la cual está protegida de la inflación debido a que se actualiza de acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

2. Es un proceso seguro

Tener una propiedad es un proceso seguro porque una vez que tienes el título de propiedad nadie podrá reclamarlo como suyo. Es cierto que un auto, por ejemplo, es un activo que puede estar a tu nombre, pero un día te lo pueden chocar y su valor de mercado se depreciará.

Peor aún, te lo pueden robar y si tienes un seguro que no cubre ese siniestro, la pérdida puede ser total. Afortunadamente eso no es así en las propiedades para invertir.

 

¿Cómo aumentar la jubilación al invertir en propiedades y sin equivocarse en el intento? Es muy importante valorar algunos factores antes de comprar un inmueble como la ubicación, cercanía con los servicios públicos, plusvalía de la zona en los últimos años y seguridad pública, entre otros, por lo que escoger el proyecto inmobiliario adecuado es una garantía en la inversión.

Entonces, ¿cómo aumentar la jubilación e incluso disfrutarla desde ahora? Al invertir en un departamento o una casa para el arriendo. Es tu oportunidad de tener una jubilación dorada.

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