Escrito el 20 diciembre, 2022

Si buscas un crédito hipotecario, es importante que sepas que existen opciones como las mutuarias, entidades independientes del sector bancario a las que puedes acudir para financiar tu vivienda.

Una mutuaria hipotecaria está asociada a una compañía de seguros, que presta el dinero de las rentas vitalicias a las mutuarias para conceder créditos hipotecarios. Luego, el dividendo que se paga mensualmente se transfiere a la persona que adquirió la renta vitalicia.

Ahora bien, ¿qué diferencia hace esto para ti, como solicitante del crédito? ¿Y cómo saber si es una buena alternativa en comparación con los bancos? Esto es lo que necesitas saber al respecto:

Mutuaria o banco: ¿en qué se diferencian?

Básicamente, la diferencia clave es que los bancos son supervisados y regulados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). En cambio, una mutuaria es supervisada por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Esto implica que la deuda contraída con un banco aparecerá en un informe comercial, limitando tus oportunidades de acceder a otros créditos si tu capacidad financiera está comprometida.

Con una mutuaria, la deuda contraída no se refleja en ningún informe, lo que significa que podrías solicitar un nuevo crédito en otra institución (incluso un banco) sin problema. Por esta razón, es común que los inversionistas prefieran solicitar un crédito a través de una mutuaria hipotecaria, y así tener más libertad para comprar varias propiedades al mismo tiempo.

¿Qué tal conveniente es esta estrategia? Todo dependen de tu capacidad de endeudamiento. Generalmente, se recomienda que tus deudas no superen el 30% de tu sueldo mensual, para así evitar que tus finanzas personales se salgan de control.

3 beneficios del crédito hipotecario en mutuarias

En lo que respecta a solicitar un crédito en una mutuaria, estas son algunas de las principales ventajas:

1. Ya que trabajan en conjunto con el mercado asegurador, los gastos del crédito relacionados con seguros son mucho más asequibles.
2. Los trámites para solicitar un crédito hipotecario en mutuarias suelen ser más rápidos.
3. Puedes pedir otro crédito si lo deseas.

3 beneficios del crédito hipotecario en los bancos

Por su parte, solicitar un crédito en un banco tradicional presenta las siguientes ventajas:

1. A menudo, se reducen las comisiones en productos financieros como tarjetas de crédito o cuentas corrientes.
2. Como la deuda queda registrada en el sistema financiero, esto puede ayudarte a crear un buen historial crediticio siempre que hagas los pagos del crédito a tiempo.
3. Algunos bancos pueden ofrecer tasas de interés más bajas que una mutuaria.

En conclusión, a la hora de decidir entre una mutuaria o banco, es importante considerar cómo puede influir cada opción en tus finanzas personales.

En términos generales, si quieres obtener un crédito en el menor tiempo posible y planeas solicitar otro más adelante, la opción ideal es probablemente una mutuaria. Pero si prefieres construir un historial crediticio y no tienes pensado obtener un segundo crédito en poco tiempo, los bancos son una buena alternativa.

Si aún no te decides, en Inmobiliaria Nueva Urbe te brindamos el asesoramiento que necesitas para entender mejor tus opciones de financiamiento y que puedas tomar una decisión informada, a la medida de tus necesidades.

Escrito el 17 diciembre, 2022

La cesión de derechos es un tema del que se escucha hablar mucho cuando tienes una propiedad o estás pensando en comprar una. Sin embargo, no siempre quedan claros los pormenores legales.

Para ayudarte a entender mejor el concepto, aquí encontrarás cómo funciona la cesión de derechos de propiedad y en qué situaciones es beneficioso hacerlo.

¿Qué es cesión de derechos? 

Cuando alguien quiere transferir su propiedad a otra persona, debe pasar por un proceso llamado cesión de derechos de propiedad. Este trámite se debe realizar tanto si se trata de una casa como de un terreno, e involucra la participación de cuatro “objetos” legales:

• El cedente: persona que transfiere la propiedad.
• El cesionario: quien recibe la propiedad.
• El objeto: departamento, casa o terreno a transferir.
• El título: documento legal donde se reconoce al cesionario como nuevo titular.

Es importante tener en cuenta que la transferencia de derechos sobre una propiedad no es lo mismo que venderla. Además, es diferente de regalar la casa o el terreno, porque el dueño original sigue conservando la propiedad.

Simplemente, el cedente transfiere derechos al cesionario durante un periodo de tiempo determinado. Por ejemplo, puede permitir que alguien viva en su casa durante un año; en ese periodo de tiempo, el cesionario puede hacer uso de ella de la forma que desee.

Características de la cesión de derechos

En principio, la ley permite ceder cualquier tipo de bien raíz, desde una casa o departamento hasta un terreno.

Ahora bien, además de saber qué es cesión de derechos, hay que tener en cuenta las características legales de este instrumento para saber en qué casos es buena idea recurrir a él. Esto es lo que necesitas tomar en cuenta:

• Es un acto jurídico que solamente se puede realizar entre personas vivas.
• Es diferente de la cesión por herencia.
• Puede utilizarse para saldar deudas, ya que el cesionario concede los derechos de usufructo al cesionario.
• Requiere una escritura pública.
• Es consensuada y se hace por escrito bajo pena de nulidad.

Requisitos para ceder los derechos de una propiedad

Para transferir una propiedad en Chile, es necesario cumplir con los requisitos que establece la ley. Los principales son:

• Documento de identidad, estado civil, actividad económica y domicilio del cedente/cesionario.
• Se debe presentar un certificado de hipoteca junto con un gravamen actualizado.
• Certificado de paz y salvo de la propiedad, donde se indique que no hay contribuciones pendientes.
• Carta de cesión redactada y revisada por un abogado.

En conclusión, la cesión de los derechos de una propiedad es un mecanismo interesante que puede traer ventajas. Por ejemplo, es una buena estrategia para los inversores inmobiliarios, pues elimina la necesidad de esperar a la recepción de la propiedad y la firma de la escritura. Esto permite tener mayor liquidez e incluso destinar fondos a otra inversión.

También puedes ceder los derechos de compra de una casa a un familiar al momento de hacer el contrato con la inmobiliaria. Se trata de un recurso flexible que puedes usar tanto para generar algún tipo de ingreso, como para apoyar a un ser querido en la compra de su primera vivienda.

¿Sientes que llego el momento de invertir en tu casa propia? Te invitamos a conocer los proyectos en venta de Inmobiliaria Nueva Urbe y asesorarte con nuestros expertos, que te ayudarán a encontrar la mejor alternativa de inversión para tu caso.

Escrito el 4 octubre, 2022

Siempre es una gran idea invertir en bienes raíces. De acuerdo con el libro “Los 100 secretos de las rentas”, de Carlos Muñoz, los beneficios tributarios son una de las principales fuentes de riqueza de las propiedades inmobiliarias.

En Chile, uno de los más importantes es el Decreto con Fuerza de Ley No. 2, más conocido como DFL2, ya que concede tratamiento impositivo especial a las viviendas con área inferior a 140 metros cuadrados.

¿Qué es el DFL2?

El Decreto con Fuerza de Ley 2 es una norma promulgada en 1959 con el fin de atacar el déficit habitacional del país, otorgando diferentes beneficios tributarios a las denominadas “viviendas económicas” que se acogen al decreto:

• Los ingresos obtenidos del arriendo de este tipo de propiedades no son constitutivos de renta. Por lo tanto, sus propietarios no deben tributar por dicho arrendamiento.
• 50% de descuento por inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
• Solo paga el 0.2% del crédito hipotecario por concepto de impuesto de timbres y estampillas (usualmente es 0.8%).
• No paga contribuciones si el avalúo fiscal es inferior al monto de avalúo exento habitacional.
• Exención del 50% del pago de las contribuciones durante 10, 15 o 20 años, dependiendo de la superficie total de la propiedad.
• Posibilidad de deducir los dividendos pagados por crédito hipotecario de la base imponible anual del Impuesto Global Complementario.
• No paga impuestos de herencia cuando la propiedad es nueva.

De acuerdo con el artículo 1 de la norma, una vivienda DFL2 (o económica), es aquella con una superficie útil de construcción igual o menor a 140 mts2 (no se incluyen estacionamientos ni bodegas), siempre que no realices ampliaciones ni les des un uso diferente al habitacional.

Es decir, en el momento en que le empiezas a dar un uso comercial, industrial o como oficina, automáticamente pierdes el beneficio del Decreto con Fuerza de Ley 2.

Igual sucede con las remodelaciones interiores que lleven a la propiedad a superar los 140 metros cuadrados de área construida, como el cierre de los balcones para ampliar las habitaciones.

¿Qué contribuyentes pueden acogerse al beneficio?

En principio, la norma permitía a personas naturales y empresas acogerse al DFL2 con cualquier cantidad de viviendas, pero una modificación de 2010 limitó el beneficio a las personas a un máximo de dos propiedades cuando éstas fuesen compradas a partir de julio de ese mismo año.

Es decir, aquellas empresas y personas con propiedades DFL2 adquiridas antes del 2010 conservarían los beneficios en todas sus propiedades, independientemente del número.

Pero a partir de ese año las empresas quedaban excluidas del beneficio y las personas naturales solo podrían inscribir a la franquicia un máximo de dos viviendas.

Teniendo en cuenta lo que es el DFL2, representa una gran oportunidad para maximizar tus inversiones inmobiliarias en dos casas o departamentos de hasta 140 metros cuadrados, independientemente de que la uses para vivir o arrendarla.

En Inmobiliaria Nueva Urbe somos expertos en el desarrollo de vivienda DFL2 por lo que además de tener un amplio stock de propiedades para ofrecerte, te asesoramos en materia de inversión y te acompañamos durante todo el proceso de compra y escrituración.

Escrito el 13 septiembre, 2022

Entender cómo funciona la tasa de interés es un aspecto esencial cuando planeas tomar un crédito hipotecario, pero ¿sabías que hay diferentes tipos de intereses en Chile?

Dependiendo de las características de tu préstamo, los costes y beneficios pueden variar mucho a lo largo de la duración de la deuda. Por ello, antes de tomar la decisión, es importante que sepas cuáles son las mejores tasas de interés de acuerdo con tu situación financiera y preferencias de pago.

3 tipos de tasas de interés para créditos hipotecarios

A continuación, conocerás las diferencias entre cada tasa y lo que debes tener en cuenta para elegir la más conveniente.

1. Tasa fija

Los préstamos a tasa fija son una buena opción si no te gustan las sorpresas, ya que los intereses y el acuerdo de pago se mantienen igual durante toda la vida del préstamo. Esto te permite organizar tus finanzas personales por anticipado y mantener un plan de gastos consistente durante el tiempo que tardes en cancelar la deuda.

La previsión de gastos es un gran beneficio si tienes otros compromisos de pago o eres responsable económicamente de otras personas. Si cumples con los requisitos para crédito hipotecario, este tipo de interés te da la tranquilidad de saber que siempre pagarás lo mismo, independiente de la evolución del mercado financiero.

2. Tasa variable

Los tipos de interés variables o ajustables cambian con el tiempo, a diferencia de los fijos. Aquí, los intereses suelen estar vinculados a índices de referencia que varían dependiendo de la situación del mercado monetario, como la tasa TAB (que refleja la tasa promedio de las entidades financieras).

Básicamente, cuando el tipo de interés preferente cambia, el monto de los intereses del préstamo puede aumentar o disminuir. Esto significa que podrías terminar pagando más del interés inicial en ciertos periodos, como también puede que pagues menos si los intereses bajan.

3. Tasa mixta

Los tipos de interés mixtos son un punto de equilibrio entre las tasas fijas y variables. En este caso, acuerdas pagar una cantidad de dinero por concepto de intereses durante un periodo de tiempo determinado, tras el cual los intereses se reajustan y convierten en una tasa variable.

Es una buena alternativa para las personas que no están seguras de que su situación financiera seguirá igual en los próximos meses o años. Por ejemplo, si hay una alta probabilidad de que recibas un aumento de sueldo o un ascenso, una tasa de interés mixta puede ser más conveniente que una tasa fija o variable, porque tendrás más flexibilidad para acomodar la deuda a tu nueva capacidad de pago.

¿Cómo elegir entre tasa fija o variable?

Más que preguntarse cuáles son las mejores tasas de interés, se trata de analizar tu capacidad de pago y preguntarte cuáles son las probabilidades de que cambie en el futuro cercano.

Si crees que tu situación financiera no va a cambiar o, simplemente, prefieres que tus compromisos de pago sean previsibles, una tasa fija puede ser mejor para ti.

Por el contrario, si no tienes otras deudas o anticipas que tus finanzas verán una mejoría, una tasa variable puede ser interesante por la posibilidad de que los intereses bajen con el tiempo. Si esto ocurre, el costo de tu crédito disminuirá, aunque debes tener presente que el interés también podría aumentar.

Lo más importante es practicar el endeudamiento responsable, para que asumir un crédito hipotecario no te robe la tranquilidad. En este sentido, incluso si cumples con todos los requisitos para crédito hipotecario, es preferible elegir un tipo de interés donde el costo final del préstamo no comprometa más del 25% de tus ingresos líquidos mensuales.

En Inmobiliaria Nueva Urbe te entregamos la asesoría necesaria para que resuelvas cualquier duda que tengas en el proceso de cumplir tu sueño de tener la casa propia.

Escrito el 9 septiembre, 2022

¿Piensas adquirir una vivienda, y no cuentas con la cantidad de dinero suficiente? Un crédito hipotecario puede ser el aliado perfecto para ayudarte a cumplir esa meta, pero antes de considerar esta opción, es importante que conozcas algunos aspectos clave que te serán de gran utilidad al momento de tomar la decisión.

¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

Se trata de un préstamo a mediano o largo plazo, destinado para la compra, construcción, ampliación o reparación, tanto de bienes inmuebles, como de oficinas o locales comerciales.

Además de los bancos, esta herramienta financiera también es concedida por entidades mutuarias y algunas cooperativas de ahorro y crédito, por lo que dispones de distintas fuentes de donde obtenerlo.

Sin embargo, antes de realizar la solicitud, debes evaluar tu capacidad de pago. Para ello, tendrás que determinar tu ingreso total mensual, sumando a tu salario cualquier otro tipo de renta que percibas.

Luego réstale a ese monto los gastos fijos, como arriendo, servicios, alimentación, transporte y educación, entre otros, y listo.

Debes tener presente que varios expertos recomiendan que los dividendos – las cuotas a pagar por la solicitud del crédito- no superen el 25% de tu ingreso total.

¿Cuántos tipos de créditos hipotecarios existen?

En la actualidad, hay tres tipos de créditos hipotecarios, diferenciados por la forma en la que generan su financiamiento, es decir, que utilizan distintos mecanismos para conseguir el capital que será prestado.

Estos son:

1. Crédito hipotecario con letras de crédito: este producto crediticio se financia mediante una letra hipotecaria que puede ser adquirida por el propio banco o vendida en la Bolsa de Valores.

2. Mutuo hipotecario endosable: la particularidad de este crédito es que te permite entregar su financiamiento a terceros, vendiendo en el mercado la escritura de contrato como un endoso.

3. Mutuo hipotecario no endosable: financiado con recursos propios de la institución que lo concede, este tipo de crédito no admite bajo ninguna circunstancia ser transferido a terceros.

¿Cuáles son sus principales rasgos característicos?

Ahora bien, este instrumento presente características generarles, como:

Tiene costos asociados 

Los créditos hipotecarios en Chile implican gastos adicionales al capital adeudado, por concepto de notaría, tasación, impuestos en timbres fiscales y estampillas, y estudio de títulos y redacción de escritura, entre otros.

Se puede prepagar

Si lo deseas, tienes la posibilidad de anticipar el pago de toda la deuda o una parte de ella antes del plazo previsto (que puede variar entre 15 a 40 años), pero podrás hacerlo bajo determinadas condiciones, conforme a lo pactado en la escritura.

El bien adquirido queda hipotecado

Cuando solicitas un crédito hipotecario la propiedad adquirida queda como garantía a favor del banco o la entidad que te haya hecho el préstamo, para asegurar el cumplimiento del pago en el lapso previsto.

Debes contratar dos seguros

Toda operación hipotecaria implica la contratación de dos seguros: uno de desgravamen, que cubre el saldo de la deuda si el deudor fallece; y uno de incendio, para resguardar la deuda ante casos de siniestro.

Pueden exigirte un aval

Para conceder créditos hipotecarios en Chile, algunas instituciones pueden exigirte que comprometas a una tercera persona como aval, para disponer de una segunda fuente de pago que te cubra en caso de que tú no puedas cumplir.

¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

Aunque la oferta es bastante amplia, para que te aprueben un crédito hipotecario debes superar la evaluación a la que te someterá el banco o entidad financiera, que te solicitará algunos recaudos para evaluar tu situación crediticia y comprobar tu capacidad de pago.

Pero, si tienes interés en adquirir una vivienda y, pese saber dónde y cómo obtener un crédito hipotecario aún tienes dudas, Inmobiliaria Nueva Urbe puede acompañarte en todo el proceso de compra, y ofrecerte la orientación que necesitas para que des ese gran paso sin mayores inconvenientes.

Escrito el 16 agosto, 2022

Puede ser que, en la actualidad, tu situación personal o familiar ha cambiado y requieres un poco de ayuda económica para cambiar de vivienda o, en su defecto, realizar ciertos ajustes en tu hogar,

Pero ¿sabes cómo obtenerla? Un mutuo hipotecario puede ser la mejor herramienta para darle rienda suelta a tus anhelos de contar con una vivienda propia y lograr la estabilidad que tanto quieres.

¿Qué es un mutuo hipotecario?

El mutuo hipotecario funciona de la misma manera que el crédito hipotecario que conceden los bancos a mediano o largo plazo, para financiar la compra de una vivienda, oficina o local comercial, así como para ampliar, reparar y hasta construir inmuebles.

Sin embargo, es otorgado por una mutuaria, instituciones reguladas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Para asegurar el pago oportuno del mutuo hipotecario se constituirá una hipoteca sobre la propiedad que adquiriste o algún otro inmueble que pueda servir de garantía, a favor del organismo que te hizo el préstamo.

¿Qué son las mutuarias?

Las mutuarias en Chile representan, hoy en día, una opción que está ganando mucho terreno en el mercado de los bienes inmuebles.

Se trata de empresas, firmas o filiales que utilizan los fondos de rentas vitalicias de una Compañía de Seguros, para conceder créditos hipotecarios o financiar inversiones en el sector inmobiliario.

Aunque ofrecen servicios similares, las mutuarias no operan de la misma forma que los bancos. Por ejemplo, en las mutuarias el límite para pagar un crédito es de 30 años, mientras que en la banca suelen ser más restrictivos.

Además, para solicitar préstamo en un banco, por lo general, debes ser cliente del mismo, en cambio, las mutuarias te lo conceden sin tener ninguna vinculación previa contigo.

Y lo mejor de todo es que, como el organismo que rige a las mutuarias en Chile no es el mismo que regula a los bancos, no se comparten la información financiera de los clientes.

Gracias a ello, puedes solicitar un crédito hipotecario en una mutuaria, y estar pagando otro de manera simultánea ante una institución bancaria, siempre y cuando, tengas la disponibilidad económica necesaria.

¿Cuántos tipos de mutuos o créditos hipotecarios existen?

El capital que ofrecen los bancos y las mutuarias en calidad de préstamo con garantía puede obtenerse de distintas maneras.

De ahí que los mutuos hipotecarios se clasifiquen, por lo general, en dos tipos, según los instrumentos o mecanismos empleados por las entidades que los otorgan, para generar el financiamiento:

1. Mutuo hipotecario endosable: el mutuo endosable te ofrece la ventaja de entregar su financiamiento a terceros, vendiendo en el mercado bajo la modalidad de endoso la escritura de contrato que firmaste al adquirirlo.
2. Mutuo hipotecario no endosable:  contrario al mutuo endosable, este tipo de préstamo, que se financia con recursos propios de la institución que te lo otorga, en ningún caso podrá ser transferido a terceros.

Ahora que sabes qué es un mutuo hipotecario y dónde solicitarlo, solo te resta encontrar el hogar ideal para comenzar a disfrutar, junto a tu familia, la vida que mereces.

En ese sentido, Inmobiliaria Nueva Urbe puede ayudarle a encontrar la vivienda que más te convenga, de acuerdo con tus posibilidades y requerimientos.

Escrito el 8 agosto, 2022

Si buscas aumentar tu patrimonio y alcanzar tus objetivos financieros, es posible que estés considerando invertir tu dinero para que genere frutos a largo plazo. Pero, antes que nada, debes conocer cuál es tu perfil de inversionista, ya que te ayudará a tener una visión clara de los riesgos que puedes tomar de acuerdo con tus necesidades.

¿En qué consiste el “perfil” de los inversionistas?

Cuando se habla del perfil de inversionista, se está haciendo referencia a las características de una persona y su estado financiero que determinan la manera en que debiera tomar sus decisiones de inversión, particularmente, en lo relacionado con su nivel de tolerancia al riesgo.

Una vez que conoces tu categoría como inversor, tienes las herramientas para identificar cuáles son las mejores inversiones en Chile para tu portafolio, según los objetivos que quieres alcanzar con tu dinero.

Algunos de los factores que determinan tu perfil de inversionista incluyen:

• Edad y el tiempo que estás dispuesto a esperar para obtener una ganancia.
• Ingresos actuales y proyectados.
• Obligaciones financieras y capacidad de ahorro, mientras más obligaciones tengas más complejo será ahorrar.
• Tolerancia al riesgo.
• Objetivo de la inversión.
• Conocimientos financieros. Por ejemplo, si buscas realizar inversiones inmobiliarias, es importante que sepas qué propiedades son las más rentables, cuál es la proyección actual del mercado, etc.

Tipos de perfil de inversionista

Conservador

Este es el perfil de aquellos inversionistas que buscan minimizar sus riesgos lo más posible en valor de la seguridad.

Usualmente, optan por instrumentos de inversión de renta fija como los fondos de deuda y prefieren mantener un bajo porcentaje de participación en la bolsa, por lo cual consiguen tener una rentabilidad estable, incluso si significa que sus ganancias serán menores.

Moderado

Los inversionistas moderados son aquellos que están dispuestos a encontrar un equilibrio entre riesgo y seguridad para aumentar su rentabilidad. Su cartera suele combinar instrumentos de renta fija con algunos de renta variable, como las acciones.

El inversionista moderado tiende a contar con ingresos estables y generalmente son jefes de familia con buena capacidad de ahorro.

Agresivo

Cuando un inversionista entra en el perfil de agresivo, significa que está dispuesto a correr los riesgos que sean necesarios, buscando las mejores inversiones en Chile en términos de rentabilidad.

Por esta razón, tiende a representar a personas jóvenes o sin hijos que tengan una situación económica sólida.

Los inversionistas agresivos suelen componer su cartera con instrumentos como los fondos de deuda con rentabilidad variable y la moneda extranjera, e invierten un alto porcentaje de su presupuesto en la bolsa.

Los beneficios de realizar inversiones inmobiliarias

El comprar un inmueble puede presentar importantes beneficios para la cartera de todo inversionista, sin importar cuál sea su perfil específico. ¿La razón? Las propiedades son inversiones de bajo riesgo que, a su vez, cuentan con una alta rentabilidad.

Actualmente, se estima que en Chile los propietarios pueden alcanzar una rentabilidad asegurada de hasta un 5%.

Si estas considerando esta alternativa para enriquecer tu portafolio, no dudes en revisar las oportunidades de inversión de Inmobiliaria Nueva Urbe.

Encontrarás toda la asesoría que necesitas para tomar decisión informada sobre las propiedades que mejor le sirven a tus proyecciones de inversión.

Escrito el 3 agosto, 2022

Las presiones inflacionarias, el deterioro del mercado de capitales y la recesión económica llevaron a los bancos a endurecer las condiciones de crédito hipotecario en lo que respecta a incremento de tasa de interés, mayor monto de pie exigido y disminución de los plazos de préstamo

Frente a este último punto, el plazo máximo era de 20 años, con predominancia de 10 y 15. Sin embargo, durante los últimos meses los créditos hipotecarios Chile han empezado a registrar condiciones menos restrictivas y algunas entidades  han confirmado el regreso de plazos a 30 años.

¿A qué se debe el regreso de la oferta de créditos hipotecarios a 30 años?

La economía chilena aún no se repone del impacto del estallido social de 2019 y la pandemia. De hecho, la inflación ha seguido escalando y las previsiones de crecimiento de la economía para este 2022 no son auspiciosas.

Sin embargo, el Informe de Percepción de Negocios del Banco Central anunció que: «ha habido algún relajo en los plazos y pie exigido en la cartera hipotecaria respecto de fines del año anterior«.

Esto se debe a que las volatilidades en el mercado de capitales, principalmente en el de renta fija, han vuelto a niveles normales. Además, cada vez es más remota la posibilidad de nuevos retiros de fondos AFP.

En este último punto debes tener presente que los retiros de fondos supusieron una descapitalización de las AFP, que son actores relevantes en el mercado de capitales y principales compradores de los bonos que emiten los bancos para financiar los créditos hipotecarios Chile.

Incluso, esta fue una de las razones por las que otros tipos de créditos hipotecarios, como los ofrecidos por las mutuarias, hubiesen conservado los plazos a 30 años: estos no se financian con bonos comercializados en el mercado local, sino con los recursos obtenidos por las aseguradoras en las rentas vitalicias.

Además, es lógico pensar que los bancos deben decidir entre mantener las restricciones al crédito hipotecario o flexibilizar un poco para recibir solicitudes de financiamiento.

Ten presente que, según la Encuesta sobre Créditos Bancarios del primer trimestre de 2022, la fracción de bancos que reportó una reducción de la demanda en la cartera de créditos para la vivienda subió desde 64 a 73%, pero en el informe del segundo trimestre reportó una baja del 73 al 46% en este indicador.

Entidades donde es posible un crédito a 30 años

Entre las entidades financieras que están ofreciendo préstamos hipotecarios a 30 años encuentras, según el simulador de Compara Online, encuentras:

• Scotiabank.
• Banco Estado.
• Santander.
• BCI.
• Bice Hipotecaria.
• Banco Consorcio.
• Banco Edwards.
• Hipotecaria Security.
• Coopeuch.
• Metlife.
• Itaú.
• Banco Falabella.

Cabe señalar que en mayo también se rompió la tendencia alcista en la tasa de interés de los créditos hipotecarios, ubicándola en el 4.41%. 

Si bien es casi el doble de lo que rondaba hace un año (2.36%) aún continúa siendo una de las tasas de interés bajas y favorables a nivel internacional, pues en otros países oscilan entre el 7% y el 15%.

Es un buen momento para invertir en inmuebles a pesar de la coyuntura económica. Y a futuro, si las condiciones mejoran, puedes optar por la portabilidad financiera para disfrutar de todo lo que implica una tasa de interés más baja.

Si deseas aprovechar esas condiciones favorables, es importante que lo hagas de la mano de una asesoría integral, como la de INU, que te acompaña en todo el proceso de compra, incluida la elección de la opción más conveniente entre diferentes tipos de créditos hipotecarios.

Escrito el 17 mayo, 2022

Los proyectos de ampliación de viviendas ofrecen muchos beneficios para ampliar la funcionalidad de los espacios y hacer más cómoda la vida de quienes los habitan. Sin embargo, también es importante recordar que existen normas de edificación, y el proceso de regularizar ampliación es parte de ellas.

Si estás pensando en ampliar tu casa, un buen punto de partida es conocer los pasos para la regularización. Tener claridad al respecto te ayudará a evitar multas y problemas innecesarios.

¿Por qué se debe regularizar ampliación?

Legalizar las ampliaciones de vivienda es un requisito indispensable para cualquier obra que se realice en tu casa, ya que si no lo haces y un inspector de obras detecta las modificaciones, tendrás que pagar una multa.

Según el artículo 20 de la Ley General de Urbanismo y Construcciones (LGUC), las sanciones pueden ser de entre el 0,5% y el 20% del presupuesto de la obra. Cuando no exista presupuesto, un perito autorizado por un juez hará una tasación para determinar el precio de la multa, que será de entre 1 UTM (unidades tributarias mensuales) y 100 UTM.

Por otro lado, reformas como las ampliaciones pueden incrementar el valor de una propiedad y aumentar el margen de beneficio si decides venderla. Pero, cuando estas modificaciones no están regularizadas, no se tienen en cuenta a la hora de hacer la tasación, por lo que al final no obtendrás ninguna ganancia del dinero invertido.

Documentos para regularizar una ampliación

El artículo 2 de la Ley 20.898 define los documentos para regularizar una ampliación, los cuales debe presentar el propietario de la vivienda en la Dirección de Obras Municipales correspondiente. Entre ellos se encuentran:

• Declaración simple del propietario.
• Resumen técnico suscrito por un arquitecto, ingeniero civil o constructor cualificado, con la ubicación de la obra y planos a escala 1:500 y 1:50.
• Informe del profesional a cargo de la obra, avalando que la propiedad cumple con los estándares de edificación y habitabilidad.
• Certificado de avalúo del Servicio de Impuestos Internos (SII).

Junto con esto, deberás pagar un derecho municipal para obtener el certificado de regularización, equivalente al 1,5% del presupuesto de la obra. 

¿En qué momento se debe regularizar una ampliación?

Muchas personas comienzan a hacer reformas y se preocupan por cómo regularizar una ampliación al final. Aunque la ley permite hacerlo de esta manera, ampliar sin haber solicitado el permiso previo significa que tendrás que pagar un recargo del 50% sobre el derecho municipal que corresponda. A esto debes sumar la multa que establece la LGUC.

Sin duda, saber cómo regularizar una ampliación y hacer el trámite antes de iniciar la obra te dará más tranquilidad. De esta manera, evitarás sanciones o perder tiempo y dinero en reformas que no son viables.

Ampliar tu casa es un proceso muy gratificante. Toda la familia podrá gozar de más espacio, ya sea una habitación para los niños, una sala de entretenimiento o una zona de trabajo dedicada. Además, te llevas el beneficio de hacer que tu casa se vea actualizada y fresca, aumentando su atractivo y valor comercial.

Para evitar imprevistos, simplemente necesitas tomarte el tiempo necesario para planificar el proyecto con la orientación de un profesional y comenzar la regularización lo antes posible. Una vez que reúnas los documentos necesarios y obtengas el permiso de las autoridades, tendrás luz verde para hacer las reformas que deseas sin contratiempos.

Escrito el 9 mayo, 2022

La tasa de interés hipotecario es un aspecto relevante para conocer antes de adquirir una propiedad. Esto se debe a los distintos tipos que existen, los cuales pueden ser más o menos convenientes dependiendo de la estabilidad económica de cada persona, del contexto nacional y del riesgo que se quiera asumir.

Lo anterior puede causarte confusión o dudas en torno a cómo calcular la tasa de interés y de qué trata cada una.

A continuación, te detallamos los distintos tipos existentes:

¿Qué es la tasa de interés hipotecario?

Se entiende por este concepto al dinero adicional que se suma al pago de un crédito hipotecario. Al respecto, es necesario señalar que existen tres distintos tipos de tasas de interés en Chile, los cuales son:

• Tasa fija.
• Tasa Variable.
• Tasa Mixta.

1. Tasa fija

Corresponde a la opción más conservadora de todas. La tasa de interés crédito hipotecario del tipo fija se destaca por no tener ningún tipo de variaciones desde que es pactada hasta que se paga su última cuota.

Esto es importante, ya que el interés que deberás pagar no cambiará en ningún momento, independiente de lo inestable que pudiese llegar a convertirse la situación económica en el país.

Si bien la no variación del dividendo mensual es una gran ventaja en tiempos de inestabilidad, también hay que considerar que este tipo de tasas son de las más altas debido al poco riesgo que representan.

Quizás a estas alturas la te preguntes cómo calcular la tasa de interés fija, pero no te preocupes, su fórmula es la más fácil de todas, ya que solo tendrás que multiplicar el porcentaje de interés por el monto total del crédito.

2. Tasa Variable

Esta se caracteriza por tener un interés cuyo porcentaje se revisa de manera periódica, por lo general cada año o medio año.

Posterior a esto, la tasa de interés crédito hipotecario puede aumentar o bajar dependiendo de la situación económica en que se esté.

Estas tasas se componen de una tasa anual bancaria y un Spread, es decir, el valor fijo que la entidad financiera le suma a la anterior.

Los créditos hipotecarios con tasas variables son recomendables para quienes cuenten con altos ingresos o tengan proyectado aumentarlo en el corto o mediano plazo, ya que son los tipos de tasas de interés en Chile de mayor riesgo, debido a que su valor eventualmente podría aumentar.

3. Tasa mixta

Se caracteriza por ser una mezcla de las dos anteriores.

En este tipo de créditos hipotecarios primero se pacta una tasa de interés fija a un periodo que, por lo general, oscila entre los 5 a 7 años.

Una vez transcurrido ese periodo de tiempo, se pacta una tasa variable acordada de forma previa.

Los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta son recomendables para las personas que necesiten de los primeros 5 años para ser económicamente estables y, posteriormente, poder repactar el porcentaje de interés.

Una decisión fundamental antes de comprar una propiedad

La elección de la tasa de interés del crédito hipotecario es primordial, y es algo que deberás considerar cuidadosamente antes de decidirte a adquirir una vivienda.

Al respecto, te invitamos a descubrir, una vez hayas tomado tu decisión sobre tu crédito hipotecario, los distintos proyectos inmobiliarios que en Inmobiliaria Nueva Urbe tenemos para ti.

Descubre una nueva manera de vivir junto a tu familia con Inmobiliaria Nueva Urbe.