Escrito el 21 agosto, 2023

Cuando buscas comprar un departamento o casa, el crédito hipotecario es un recurso muy útil para financiar la adquisición de tu nueva propiedad. Pero, ¿qué pasa si las condiciones del crédito que tienes actualmente no son las más favorables? Aquí es donde entra el refinanciamiento, una oportunidad para acceder a mejores condiciones de pago.

3 aspectos que te ayudarán a saber cuándo refinanciar un crédito

Primero, es importante tener en cuenta que el refinanciamiento no implica modificar las condiciones de la deuda actual (que es la renegociación), sino contratar un crédito nuevo que se ajusten mejor a tus necesidades.

Además, este trámite lo puedes hacer con la entidad financiera que te otorgó el crédito vigente o con una diferente.

Entonces, ¿cómo saber cuándo conviene esta opción? Estos son algunos factores a considerar:

1. Baja en las tasas de interés

Si las tasas de interés han disminuido desde que contrataste tu crédito, podría ser un buen momento para refinanciar. Esto te permitiría acceder a una tasa más baja y, por lo tanto, disminuir el monto total a pagar.

2. Cambio en la situación financiera personal

Si tus finanzas personales han cambiado, por ejemplo, si has tenido un aumento de salario o has liquidado otras deudas, puedes considerar refinanciar tu crédito para ajustar las cuotas a tu nueva realidad financiera. Esto podría permitirte reducir el plazo de la deuda o disminuir la carga mensual de las cuotas.

3. Mejora en el historial crediticio

Si has mejorado tu historial crediticio desde que contrataste tu crédito hipotecario, es posible que puedas acceder a mejores condiciones al refinanciar. En general, una buena calificación crediticia te permitirá obtener tasas de interés más bajas.

Los costos y trámites asociados al refinanciamiento

Antes de tomar la decisión de refinanciar tu crédito, es fundamental considerar los costos y trámites involucrados. Sobre todo si estás pensando en refinanciar para comprar departamento o casa. Estos son:

Comisiones y gastos notariales

Al refinanciar un crédito, es posible que debas pagar comisiones y gastos notariales asociados al nuevo préstamo. Estos costos varían según la entidad financiera y el monto de la deuda.

Tasación y estudio de títulos

También se deben realizar nuevamente la tasación de la propiedad que adquiriste con el crédito vigente y el estudio de títulos. Estos trámites tienen un costo que debes considerar, pues influyen en el monto total de la nueva deuda.

Penalizaciones por prepago

Algunos créditos hipotecarios tienen penalizaciones por prepago, es decir, por cancelar el crédito antes de su vencimiento. Es importante revisar las condiciones con la entidad financiera y verificar si debes asumir algún monto adicional.

Tiempo necesario para realizar el proceso

Gracias a la portabilidad financiera, que te permite cambiar tus productos financieros a otras entidades, refinanciar un crédito toma en promedio 30 días menos que antes. Sin embargo, todavía debes evaluar las ofertas con calma para encontrar la mejor opción.

Si estás pensando en comprar casa o departamento con un refinanciamiento y ya encontraste la propiedad que te gusta, es recomendable que inicies el trámite lo antes posible para no perder tu oportunidad de inversión.

En resumen, el refinanciamiento puede ser una excelente opción si las condiciones de la nueva oferta son mejores. Por eso, es fundamental evaluar factores como las tasas de interés y tu situación financiera antes de tomar una decisión.

Recuerda que, en Inmobiliaria Nueva Urbe, estamos comprometidos con brindarte la mejor asesoría para que tomes decisiones informadas al momento de adquirir un crédito. Si te encuentras en el proceso de comprar casa o comprar departamento, no dudes en contactarnos para que nuestro equipo te guíe de principio a fin.

Escrito el 18 agosto, 2023

Cuando estás pensando en comprar un departamento o una casa, el historial crediticio juega un papel fundamental. Este es un registro de tu comportamiento financiero a lo largo del tiempo, y las instituciones financieras lo utilizan para evaluar tu capacidad de pago.

A continuación, encontrarás más sobre la información incluida en tu historial de crédito y cómo influye en tus posibilidades de comprar casa o departamento con financiamiento.

¿Qué información incluye el historial crediticio?

El historial de crédito contiene información detallada sobre los productos financieros que has contratado a lo largo de tu vida, tanto los que se encuentran activos como aquellos que ya cancelaste.

Dependiendo de tu comportamiento de pago, se te asigna un puntaje de entre 1 y 999. Cuanto mayor sea el número, significa que eres un deudor más confiable. Esto permite a los bancos y otras entidades financieras analizar tu perfil para determinar si eres un cliente responsable.

Algunos de los elementos que encontrarás en este documento son:

• Préstamos: incluye todo tipo de financiamiento, desde créditos de consumo, hipotecarios, automotrices, entre otros.
• Tarjetas de crédito: muestra el límite de crédito, saldos pendientes y el historial de pagos.
• Comportamiento de pagos: registra si has pagado tus deudas a tiempo o si has tenido retrasos frecuentes.
• Saldos pendientes: muestra el monto total de tus deudas actuales.

¿Por qué es importante el historial de crédito?

Tu historial como cliente del sistema bancario puede hacer más sencillo o complicado el proceso de solicitar un crédito para comprar departamento o casa. Esto se debe a las siguientes razones:

Determina la aprobación de créditos

Las instituciones financieras evalúan tu historial para decidir si es conveniente otorgarte un crédito, con base en tu perfil de riesgo. Por ejemplo, un historial con pagos atrasados puede disminuir tus posibilidades de acceder a financiamiento, pues sugiere que tienes dificultades para asumir tus deudas.

Influye en las tasas de interés y condiciones de los créditos

Un buen historial puede ayudarte a obtener tasas de interés más bajas y condiciones favorables en tus créditos. Por el contrario, un historial negativo puede generar tasas más altas y plazos más cortos.

Afecta el acceso a seguros de vivienda

El historial de crédito también determina tus opciones de seguro de vivienda. Las aseguradoras revisan este informe para determinar el riesgo asociado a otorgarte una póliza. Si tienes un historial sólido, es más probable que te ofrezcan primas bajas y mejores condiciones.

Esto, a su vez, podría afectar tu capacidad para obtener un crédito hipotecario, ya que los bancos requieren que las propiedades estén aseguradas con una póliza de desgravamen e incendio como condición para otorgar el crédito.

Mantener un buen historial: la clave para aumentar tus opciones al comprar casa

Como puedes ver, un historial de crédito saludable es clave para acceder a mejores condiciones de financiamiento y cumplir la meta de comprar departamento o casa propia. Por ello, es importante que tomes medidas para mejorar tu historial, como estar al día con tus deudas.

Además, si es posible, considera cancelar algunos de tus compromisos de pago para que tengas una mayor capacidad de endeudamiento al solicitar un crédito hipotecario.

Por último, recuerda que Inmobiliaria Nueva Urbe te brinda asesoría en el proceso de obtener financiamiento para la compra de tu vivienda. Además, te ofrece beneficios como el pago del pie de la propiedad en cuotas, permitiéndote pagar este monto hasta en 10 años sin interés. Esto facilita que puedas acceder al hogar soñado para ti y tu familia.

Escrito el 31 mayo, 2023

Muchas veces, se cree que es imposible comprar un departamento sin tener el pie ahorrado. Esta creencia puede generarte frustración y limitar tus opciones de inversión en bienes raíces.

Afortunadamente, esta idea es errónea, ya que existen alternativas que te permiten adquirir un departamento o casa nueva sin contar con el dinero necesario para el pie. En este artículo, conocerás las opciones disponibles y lo que debes tener en cuenta para tomar una decisión informada.

¿Cómo comprar un departamento en Chile sin pie? 3 maneras que te ayudarán a lograrlo

Si no cuentas con el ahorro necesario para pagar el pie de un departamento, no te preocupes. Existen diferentes alternativas que pueden ayudarte a adquirir un inmueble sin este ahorro previo:

1. Pago de pie en cuotas con proyectos en blanco o verde

Algunas empresas inmobiliarias ofrecen la posibilidad de pagar el pie en cuotas, hasta la entrega del inmueble. Esto te permite fraccionar el monto y pagarlo durante el periodo de construcción. 

Ventajas:

• Puedes aprovechar el tiempo de construcción para ahorrar y pagar el pie sin sentir una carga financiera inmediata.
• En algunos casos, adquirir un departamento en blanco o verde puede dar como resultado en un mejor precio en comparación con uno ya construido.

Desventajas:

• El tiempo de espera hasta la entrega del inmueble puede ser extenso.
• Si no cumples con el pago de las cuotas del pie, podrías perder el inmueble y los montos pagados hasta ese momento.

2. Crédito directo para pagar el pie

Otra opción para comprar tu casa nueva o departamento es solicitar un crédito de consumo para pagar el pie, y financiar el resto con un crédito hipotecario de un banco o mutuaria. 

Ventajas:

• Facilita la compra del departamento sin tener que ahorrar el monto del pie.
• Algunas entidades financieras o inmobiliarias pueden ofrecer condiciones de crédito favorables.

Desventajas:

• El crédito de consumo genera intereses adicionales, aumentando el costo total del inmueble.
• Podrías enfrentarte a mayores requisitos de aprobación crediticia al solicitar dos créditos (el crédito directo para el pie y el crédito hipotecario).

3. Pago del pie con tarjeta de crédito

Otra opción es pagar el pie utilizando tu tarjeta de crédito. Aunque esta alternativa puede generar intereses más altos, te permite adquirir un inmueble sin contar con el ahorro necesario para el pie.

Ventajas:

• Permite adquirir un inmueble sin contar con el ahorro necesario para el pie de forma inmediata.
• Algunas tarjetas de crédito ofrecen promociones, descuentos o programas de recompensas que podrían ser beneficiosos al pagar el pie.

Desventajas:

• Las tarjetas de crédito pueden generar intereses más altos en comparación con otras opciones.
• Los límites de crédito en las tarjetas podrían no ser suficientes para cubrir el monto del pie, lo que requeriría utilizar múltiples tarjetas o recurrir a otras fuentes de financiamiento.

La importancia de informarse antes de tomar una decisión

Como puedes ver, es posible la compra de un departamento sin tener el pie ahorrado, y existen diferentes opciones para hacerlo. Sin embargo, es importante informarse con distintas entidades para tener las mejores opciones de pago, ya que las cuotas de interés y plazos pueden variar.

Buscar el asesoramiento de expertos, como el equipo de INU, te puede ahorrar tiempo en el proceso de búsqueda y ayudarte a encontrar las mejores condiciones de financiamiento. Además, los especialistas de INU pueden resolver todas tus dudas sobre cómo comprar un departamento en Chile sin pie.

No dejes que la falta de ahorro para el pie te impida invertir en un inmueble. Te invitamos a conocer los proyectos Condominio Travesía del Desierto II y Condominio Vistamar II, y dar el primer paso hacia tu nueva propiedad.

Escrito el 24 marzo, 2023

El crédito hipotecario es, sin duda, una de las mejores opciones de financiamiento para adquirir tu vivienda, especialmente porque llegan a cubrir alrededor de un 80% del valor total y posibilita su pago a largo plazo.

Si has pensado en solicitar uno, conoce cuáles son las entidades en las que puedes apoyarte y cómo es el procedimiento.

Entidades que conceden préstamos para comprar casa

La oferta de créditos hipotecarios en el país es bastante amplia y engloba diferentes tipos de instituciones financieras, como bancos, cooperativas, cajas de compensación y compañías de seguros a través de mutuarias.

Lo más común es solicitarlo en bancos o en mutuarias, siendo estas últimas más flexibles en cuanto a requisitos y no están reguladas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

Requisitos para acceder al crédito hipotecario

Los requisitos más comunes a la hora de comprar departamento o casa mediante financiamiento hipotecario, son los siguientes:

• Edad mínima de 18 años, aunque algunas entidades exigen 21 años.
• Ser chileno o extranjero con residencia definitiva en el país.
• Buenos antecedentes comerciales (no tener deudas o protestos vigentes).
• Estabilidad laboral (mínimo un año de antigüedad como empleado o inicio de actividades si eres independiente).
• Capacidad de pago (el dividendo a pagar no debería superar el 35% de tus ingresos).
• Contar con el pie o cuota inicial de la propiedad., que suele rondar el 20% del valor del inmueble.
• Acreditación de otros bienes que poseas.
• Antecedentes de la propiedad a comprar, independientemente de que sea casa nueva o usada.

Estos requisitos los acreditas con liquidaciones de sueldos, declaraciones de renta, extractos bancarios, copias de contratos, etc. Si los cumples, hay mayores posibilidades de que la entidad te preste el dinero para comprar departamento, casa o el inmueble deseado.

Proceso de solicitud de un crédito hipotecario en banco

Es importante que evalúes varias alternativas, enfocándote en factores importantes, como plazo, periodos de gracia y costos involucrados. Una vez que escojas la entidad y condiciones para llevar el procedimiento a cabo, debes realizar una solicitud formal.

1. Pre aprobación, tasación y estudio de títulos

Una vez cumplas con los requisitos establecidos para comprar casa, el banco emitirá una pre aprobación del crédito y se procederá a realizar:

• Estudio de títulos: para verificar que la propiedad está libre de gravámenes y prohibiciones.
• Tasación de la propiedad: con el fin de determinar el valor comercial del inmueble.

Con los resultados de estos dos trámites, se calculará el monto real del crédito te será otorgado, junto con las condiciones de pago.

2. Firma de seguros 

Por ley, las operaciones hipotecarias te exigirán dos seguros obligatorios; ante incendios y otro de desgravamen, que cubren el remanente de la deuda en caso de siniestro o fallecimiento del titular. La entidad financiera te ofrecerá sus propias opciones, pero puedes contratarlos con la aseguradora que desees.

3. Escritura de compraventa ante notario público

Con todo lo anterior en regla, se procede a la firma de escritura de compraventa en Notaría. Allí debe acudir el vendedor, los representantes del banco y tú(en caso de ser el comprador de la casa nueva). Una vez realizado este trámite, el banco te concederá el préstamo.

4. Transferencia de la propiedad

Luego de que todas las partes firmen las escrituras, la entidad financiera ordena la inscripción del inmueble en el Conservador de Bienes Raíces. Luego, el banco autoriza el desembolso del crédito concedido a pasar al vendedor en forma de pago del inmueble.

Ya sabes como pedir un crédito hipotecario. Es un proceso sencillo, pero requiere de experiencia y la asesoría de un experto, y así evitar errores y conseguir el mejor financiamiento posible. Inmobiliaria Nueva Urbe hace este trabajo a través de sus servicios de asesoría y acompañamiento.

Escrito el 20 diciembre, 2022

Si buscas un crédito hipotecario, es importante que sepas que existen opciones como las mutuarias, entidades independientes del sector bancario a las que puedes acudir para financiar tu vivienda.

Una mutuaria hipotecaria está asociada a una compañía de seguros, que presta el dinero de las rentas vitalicias a las mutuarias para conceder créditos hipotecarios. Luego, el dividendo que se paga mensualmente se transfiere a la persona que adquirió la renta vitalicia.

Ahora bien, ¿qué diferencia hace esto para ti, como solicitante del crédito? ¿Y cómo saber si es una buena alternativa en comparación con los bancos? Esto es lo que necesitas saber al respecto:

Mutuaria o banco: ¿en qué se diferencian?

Básicamente, la diferencia clave es que los bancos son supervisados y regulados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). En cambio, una mutuaria es supervisada por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Esto implica que la deuda contraída con un banco aparecerá en un informe comercial, limitando tus oportunidades de acceder a otros créditos si tu capacidad financiera está comprometida.

Con una mutuaria, la deuda contraída no se refleja en ningún informe, lo que significa que podrías solicitar un nuevo crédito en otra institución (incluso un banco) sin problema. Por esta razón, es común que los inversionistas prefieran solicitar un crédito a través de una mutuaria hipotecaria, y así tener más libertad para comprar varias propiedades al mismo tiempo.

¿Qué tal conveniente es esta estrategia? Todo dependen de tu capacidad de endeudamiento. Generalmente, se recomienda que tus deudas no superen el 30% de tu sueldo mensual, para así evitar que tus finanzas personales se salgan de control.

3 beneficios del crédito hipotecario en mutuarias

En lo que respecta a solicitar un crédito en una mutuaria, estas son algunas de las principales ventajas:

1. Ya que trabajan en conjunto con el mercado asegurador, los gastos del crédito relacionados con seguros son mucho más asequibles.
2. Los trámites para solicitar un crédito hipotecario en mutuarias suelen ser más rápidos.
3. Puedes pedir otro crédito si lo deseas.

3 beneficios del crédito hipotecario en los bancos

Por su parte, solicitar un crédito en un banco tradicional presenta las siguientes ventajas:

1. A menudo, se reducen las comisiones en productos financieros como tarjetas de crédito o cuentas corrientes.
2. Como la deuda queda registrada en el sistema financiero, esto puede ayudarte a crear un buen historial crediticio siempre que hagas los pagos del crédito a tiempo.
3. Algunos bancos pueden ofrecer tasas de interés más bajas que una mutuaria.

En conclusión, a la hora de decidir entre una mutuaria o banco, es importante considerar cómo puede influir cada opción en tus finanzas personales.

En términos generales, si quieres obtener un crédito en el menor tiempo posible y planeas solicitar otro más adelante, la opción ideal es probablemente una mutuaria. Pero si prefieres construir un historial crediticio y no tienes pensado obtener un segundo crédito en poco tiempo, los bancos son una buena alternativa.

Si aún no te decides, en Inmobiliaria Nueva Urbe te brindamos el asesoramiento que necesitas para entender mejor tus opciones de financiamiento y que puedas tomar una decisión informada, a la medida de tus necesidades.

Escrito el 19 octubre, 2022

Para acceder a un crédito hipotecario es recomendable que las cuotas a pagar no excedan el 25% del salario neto. Condición cada vez más difícil cumplir para muchas personas.

Además de que el precio de la vivienda sube progresivamente, el contexto socioeconómico del país obligó a las entidades financieras a incrementar las tasas de interés y reducir los plazos de financiamiento, lo cual deriva inevitablemente en dividendos más altos.

De hecho, a mitad de este año el ingreso mínimo exigido para acceder al producto había subido al menos 30%. Pero eso no debe ser razón para que aplaces tu sueño de casa propia. En Chile, puedes complementar renta para obtener el préstamo que necesitas.

¿En qué consiste la figura de complementar renta?

Es muy sencillo. Se trata de unir tus ingresos con los de otra persona para aumentar la renta. Al hacerlo mejoras la capacidad de pago, uno de los principales requisitos para comprar una propiedad, e incrementas las posibilidades de aprobación, incluso con un monto de pie menor.

Las dos personas que complementan renta figurarán como dueñas de la propiedad financiada (en partes iguales), pero la titular del crédito será aquella que tenga mayores ingresos mensuales. La otra será calificada como deudor solidario o coacreditado, y su rol será el de un aval de la primera persona.

¿Cómo complementar renta para crédito hipotecario? 

Toda persona natural, dependiente o independiente, puede ser cotitular en crédito, aunque depende de la entidad bancaria. Sin embargo, en la mayoría de las instituciones exigen que existan lazos de consanguineidad, conyugales o de hijos en común.

Lo importante es que exista una relación estable y ambos cumplan los requisitos para comprar una propiedad con crédito hipotecario:

• Ser mayor de edad y tener residencia en Chile.
• Domicilio acreditable.
• No tener reporte negativo en DICOM, SINACOFI, SIISA y bases de datos similares.
• Demostrar capacidad de pago mediante liquidaciones de sueldo, copia de contrato, extractos bancarios, declaraciones de renta, certificaciones comerciales, etc.

Adicionalmente, deben contar con el pie para crédito hipotecario, que suele ser de entre el 20 y el 30% del valor de la vivienda.

Si tienen ese dinero y cumplen los requisitos señalados, pueden empezar a tocar las puertas de las entidades financieras, manifestando su intención de complementar renta para financiar la compra de una propiedad.

La entidad financiera les pedirá los antecedentes requeridos y diligenciar algunos formularios. Luego de hacerlo, la solicitud pasará a estudio y, en caso de ser pre-aprobada, el trámite continuará como en cualquier crédito hipotecario convencional: tasación de la propiedad, estudio de títulos, firma de escrituras, etc.

Ahora que sabes cómo complementar renta para crédito hipotecario no aplaces tu sueño de tener casa propia.

Los bienes inmobiliarios siempre son una buena inversión, aun en estos momentos de crisis porque el precio del metro cuadrado y los arriendos no para de crecer. Eso sí, es importante que te asesores sobre dónde es mejor invertir en propiedades y evalúes el financiamiento de varias entidades para que puedas escoger la más conveniente.

Escrito el 9 septiembre, 2022

¿Piensas adquirir una vivienda, y no cuentas con la cantidad de dinero suficiente? Un crédito hipotecario puede ser el aliado perfecto para ayudarte a cumplir esa meta, pero antes de considerar esta opción, es importante que conozcas algunos aspectos clave que te serán de gran utilidad al momento de tomar la decisión.

¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

Se trata de un préstamo a mediano o largo plazo, destinado para la compra, construcción, ampliación o reparación, tanto de bienes inmuebles, como de oficinas o locales comerciales.

Además de los bancos, esta herramienta financiera también es concedida por entidades mutuarias y algunas cooperativas de ahorro y crédito, por lo que dispones de distintas fuentes de donde obtenerlo.

Sin embargo, antes de realizar la solicitud, debes evaluar tu capacidad de pago. Para ello, tendrás que determinar tu ingreso total mensual, sumando a tu salario cualquier otro tipo de renta que percibas.

Luego réstale a ese monto los gastos fijos, como arriendo, servicios, alimentación, transporte y educación, entre otros, y listo.

Debes tener presente que varios expertos recomiendan que los dividendos – las cuotas a pagar por la solicitud del crédito- no superen el 25% de tu ingreso total.

¿Cuántos tipos de créditos hipotecarios existen?

En la actualidad, hay tres tipos de créditos hipotecarios, diferenciados por la forma en la que generan su financiamiento, es decir, que utilizan distintos mecanismos para conseguir el capital que será prestado.

Estos son:

1. Crédito hipotecario con letras de crédito: este producto crediticio se financia mediante una letra hipotecaria que puede ser adquirida por el propio banco o vendida en la Bolsa de Valores.

2. Mutuo hipotecario endosable: la particularidad de este crédito es que te permite entregar su financiamiento a terceros, vendiendo en el mercado la escritura de contrato como un endoso.

3. Mutuo hipotecario no endosable: financiado con recursos propios de la institución que lo concede, este tipo de crédito no admite bajo ninguna circunstancia ser transferido a terceros.

¿Cuáles son sus principales rasgos característicos?

Ahora bien, este instrumento presente características generarles, como:

Tiene costos asociados 

Los créditos hipotecarios en Chile implican gastos adicionales al capital adeudado, por concepto de notaría, tasación, impuestos en timbres fiscales y estampillas, y estudio de títulos y redacción de escritura, entre otros.

Se puede prepagar

Si lo deseas, tienes la posibilidad de anticipar el pago de toda la deuda o una parte de ella antes del plazo previsto (que puede variar entre 15 a 40 años), pero podrás hacerlo bajo determinadas condiciones, conforme a lo pactado en la escritura.

El bien adquirido queda hipotecado

Cuando solicitas un crédito hipotecario la propiedad adquirida queda como garantía a favor del banco o la entidad que te haya hecho el préstamo, para asegurar el cumplimiento del pago en el lapso previsto.

Debes contratar dos seguros

Toda operación hipotecaria implica la contratación de dos seguros: uno de desgravamen, que cubre el saldo de la deuda si el deudor fallece; y uno de incendio, para resguardar la deuda ante casos de siniestro.

Pueden exigirte un aval

Para conceder créditos hipotecarios en Chile, algunas instituciones pueden exigirte que comprometas a una tercera persona como aval, para disponer de una segunda fuente de pago que te cubra en caso de que tú no puedas cumplir.

¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

Aunque la oferta es bastante amplia, para que te aprueben un crédito hipotecario debes superar la evaluación a la que te someterá el banco o entidad financiera, que te solicitará algunos recaudos para evaluar tu situación crediticia y comprobar tu capacidad de pago.

Pero, si tienes interés en adquirir una vivienda y, pese saber dónde y cómo obtener un crédito hipotecario aún tienes dudas, Inmobiliaria Nueva Urbe puede acompañarte en todo el proceso de compra, y ofrecerte la orientación que necesitas para que des ese gran paso sin mayores inconvenientes.

Escrito el 3 agosto, 2022

Las presiones inflacionarias, el deterioro del mercado de capitales y la recesión económica llevaron a los bancos a endurecer las condiciones de crédito hipotecario en lo que respecta a incremento de tasa de interés, mayor monto de pie exigido y disminución de los plazos de préstamo

Frente a este último punto, el plazo máximo era de 20 años, con predominancia de 10 y 15. Sin embargo, durante los últimos meses los créditos hipotecarios Chile han empezado a registrar condiciones menos restrictivas y algunas entidades  han confirmado el regreso de plazos a 30 años.

¿A qué se debe el regreso de la oferta de créditos hipotecarios a 30 años?

La economía chilena aún no se repone del impacto del estallido social de 2019 y la pandemia. De hecho, la inflación ha seguido escalando y las previsiones de crecimiento de la economía para este 2022 no son auspiciosas.

Sin embargo, el Informe de Percepción de Negocios del Banco Central anunció que: «ha habido algún relajo en los plazos y pie exigido en la cartera hipotecaria respecto de fines del año anterior«.

Esto se debe a que las volatilidades en el mercado de capitales, principalmente en el de renta fija, han vuelto a niveles normales. Además, cada vez es más remota la posibilidad de nuevos retiros de fondos AFP.

En este último punto debes tener presente que los retiros de fondos supusieron una descapitalización de las AFP, que son actores relevantes en el mercado de capitales y principales compradores de los bonos que emiten los bancos para financiar los créditos hipotecarios Chile.

Incluso, esta fue una de las razones por las que otros tipos de créditos hipotecarios, como los ofrecidos por las mutuarias, hubiesen conservado los plazos a 30 años: estos no se financian con bonos comercializados en el mercado local, sino con los recursos obtenidos por las aseguradoras en las rentas vitalicias.

Además, es lógico pensar que los bancos deben decidir entre mantener las restricciones al crédito hipotecario o flexibilizar un poco para recibir solicitudes de financiamiento.

Ten presente que, según la Encuesta sobre Créditos Bancarios del primer trimestre de 2022, la fracción de bancos que reportó una reducción de la demanda en la cartera de créditos para la vivienda subió desde 64 a 73%, pero en el informe del segundo trimestre reportó una baja del 73 al 46% en este indicador.

Entidades donde es posible un crédito a 30 años

Entre las entidades financieras que están ofreciendo préstamos hipotecarios a 30 años encuentras, según el simulador de Compara Online, encuentras:

• Scotiabank.
• Banco Estado.
• Santander.
• BCI.
• Bice Hipotecaria.
• Banco Consorcio.
• Banco Edwards.
• Hipotecaria Security.
• Coopeuch.
• Metlife.
• Itaú.
• Banco Falabella.

Cabe señalar que en mayo también se rompió la tendencia alcista en la tasa de interés de los créditos hipotecarios, ubicándola en el 4.41%. 

Si bien es casi el doble de lo que rondaba hace un año (2.36%) aún continúa siendo una de las tasas de interés bajas y favorables a nivel internacional, pues en otros países oscilan entre el 7% y el 15%.

Es un buen momento para invertir en inmuebles a pesar de la coyuntura económica. Y a futuro, si las condiciones mejoran, puedes optar por la portabilidad financiera para disfrutar de todo lo que implica una tasa de interés más baja.

Si deseas aprovechar esas condiciones favorables, es importante que lo hagas de la mano de una asesoría integral, como la de INU, que te acompaña en todo el proceso de compra, incluida la elección de la opción más conveniente entre diferentes tipos de créditos hipotecarios.

Escrito el 5 mayo, 2022

El acudir a una mutuaria es una solución a las que muchas personas escogen a la hora de solicitar un crédito hipotecario. Lo anterior se debe a que, el hacerlo en un banco, muchas veces no resulta conveniente por distintos motivos tales como rechazo por morosidad, tiempo de trámite, costos asociados, etc.

A continuación, te explicamos en qué consisten las mutuarias en Chile.

¿Qué es una mutuaria hipotecaria?

Si bien son una alternativa conocida, aún existen muchas personas que no tienen clara su definición.

Al respecto, se entiende por mutuaria hipotecaria a las firmas o entidades que se encuentran asociadas a aseguradoras y que están regidas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Estas compañías de seguros entregan, a través de sus mutuarias, los créditos hipotecarios para que las personas puedan comprar sus viviendas, además de ofrecer diversos servicios financieros al sector inmobiliario.

¿Cómo se financian?

Como se mencionó, las mutuarias dependen de compañías de seguros para poder otorgar créditos hipotecarios a sus clientes.

Para hacerlo, utilizan el dinero de las rentas vitalicias y/o inversionistas de la aseguradora con la cual se asocian para comprar la propiedad en cuestión.

Posteriormente, las personas que hayan solicitado el crédito comenzarán a pagarlo mes a mes con los intereses pactados incluidos, dinero que le será entregado al dueño de la renta vitalicia.

Diferencias entre mutuarias y bancos

El solicitar crédito hipotecario a través de una entidad asociada a una aseguradora puede ser una alternativa totalmente distinta a hacerlo en un banco.

Esto se debe a las diferencias que existen entre bancos y mutuarias que, dependiendo de tus necesidades, podría llevarte a elegir estas últimas.

Algunas de estas son:

Informe comercial

Una de las grandes ventajas que las mutuarias en Chile tienen respecto a los bancos es que estas no intercambian información financiera de sus clientes entre ellas.

Dicho de otra forma, existe la posibilidad de que te otorguen un crédito hipotecario en caso de que te encuentres actualmente pagando otro, pues la mutuaria hipotecaria no tiene forma de saberlo al regirse bajo la SVS, a diferencia de los bancos que lo hacen bajo la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

Abrir cuenta como requisito

Pese a que pueden entregar créditos hipotecarios, las mutuarias no pertenecen a la banca.

La gran ventaja de esto es que, al momento de solicitar un préstamo, no te exigirán el tener una cuenta corriente o ser cliente, como sucede en el caso de los bancos.

De este modo, solo tratarás con la mutuaria en torno al crédito que habrás solicitado.

Cantidad de años del crédito

Esta ventaja es probablemente la más importante en el actual contexto económico.

Al respecto, los bancos, la mayoría, han bajado los años de pago del crédito hipotecario -no superan los 25 años- (haciendo más restrictivo el acceso), mientras que las mutuarias han mantenido los mismos 30 años.

De igual forma, los bancos han tenido que aumentar sus tasas de interés, cosa que no sucede en el caso de las mutuarias.

Así entonces, acudir a estas se convierte en una buena opción, pues si bien solían contar con tasas de interés más altas, la situación económica actual ha obligado a los bancos a aumentar las propias y disminuir la brecha con las mutuarias.

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Es por eso que Inmobiliaria Nueva Urbe ofrece los mejores proyectos inmobiliarios tanto en casa como departamento.

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Escrito el 4 mayo, 2022

Las compañías de seguros pueden entregarte uno de los tipos de financiamiento para comprar una casa, ya que son entidades a las que puedes acudir para solicitar un crédito hipotecario.

Representan una gran alternativa para las personas en los casos en que las condiciones de los bancos no les sean convenientes.

No obstante, también existe mucho desconocimiento sobre cómo funciona el solicitar un crédito hipotecario en una compañía de seguros.

Por ello, te detallamos en qué consiste el financiamiento a través de estas organizaciones.

¿Qué es una mutuaria?

Corresponden a empresas asociadas a compañías de seguros, las cuales son capaces de otorgar créditos hipotecarios.

Para hacerlo, estas entidades utilizan el dinero de las rentas vitalicias de las personas para pagar el valor del inmueble. De esta forma, el dividendo que pagues mensualmente, más sus intereses, se irán a la cuenta de la persona propietaria de la renta vitalicia en cuestión.

Beneficios de solicitar un crédito en una mutuaria

Las compañías cuentan con ciertas ventajas en sus condiciones que las hacen una buena alternativa a los bancos.

A continuación, tres beneficios de solicitar una hipoteca en estas entidades:

1. Menores gastos operacionales:

Si bien la tasa de interés en este tipo de organizaciones suele ser un poco más alta, también hay que considerar que al solicitar un crédito hipotecario en una empresa aseguradora los costos operacionales serán mucho más bajos.

Esto significa que puedes conseguir dividendos más convenientes y que se acomoden de mejor manera a tu bolsillo, lo cual es una gran ventaja, ya que los bancos son entidades financieras que suelen contar con créditos y gastos operacionales altos.

Además, la reciente alza en las tasas de los bancos ha significado que la brecha con los intereses de las aseguradoras se haya acortado, con la diferencia que, en el caso de las últimas, el plazo de pago sigue siendo a 30 años.

2. Regirse por la normativa de la Superintendencia de Valores y Seguros

Se trata de un dato que pocas personas conocen, y es que las mutuarias no son fiscalizadas por la misma entidad que la banca.

Esto debido a que se rigen por la norma de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), mientras que los bancos lo hacen bajo la Superintendencia de Bancos e instituciones Financieras (SBIF).

Lo anterior es una gran ventaja, ya que, al momento de contraer una deuda con el banco, esta aparecerá en tu informe comercial, cosa que no pasa en caso de hacerlo con una empresa de seguros.

Esto se debe a que las mutuarias no se pasan información financiera entre sí, por lo que tu crédito hipotecario no se verá reflejado en el informe comercial de ningún banco.

3. Trámites en menor tiempo

Otro de los beneficios que hace de estos tipos de financiamiento para comprar una casa una excelente opción es su rapidez.

Al respecto, el solicitar un crédito hipotecario en una compañía de seguros es un trámite mucho más rápido. Incluso es posible solicitar preaprobaciones en algunas entidades de seguros, las cuales suelen tener respuesta en menos de una semana. Beneficio importante en comparación a los bancos, en donde la respuesta a la solicitud de un crédito hipotecario suele ser un trámite con más tiempo de tramitación.

Una alternativa para hacer realidad el sueño de la casa propia

Los créditos hipotecarios otorgados por compañías de seguros corresponden a una gran alternativa de financiamiento para adquirir un nuevo hogar.

Si bien las tasas de interés pueden ser un poco más altas, este tipo de instituciones ofrecen beneficios que vale la pena considerar a la hora de tomar la decisión sobre dónde solicitar la hipoteca.

Una vez que te hayas decidido, lo siguiente será elegir el hogar para ti y tu familia. Es por esta razón que en Inmobiliaria Nueva Urbe contamos con increíbles proyectos inmobiliarios para que puedas cumplir el sueño de la casa propia.