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¿Qué es la capacidad de endeudamiento y de ahorro mensual?

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Escrito el 11 octubre, 2022

El endeudamiento y la capacidad de ahorro mensual son algunas de las variables más importantes a la hora de comprar una propiedad. Ambos influyen de manera directa en tu estabilidad financiera y las oportunidades de acceder a un crédito hipotecario.

Saber con cuánto dinero puedes contar cada mes, luego del pago de tus obligaciones financieras, te ayudará a fijar tu presupuesto para invertir en una propiedad. Encuentra aquí todo lo que necesitas saber para mantener tus finanzas en orden.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

Básicamente, es la , después de la amortización de todas tus deudas.

Si estás pensando en pedir un crédito hipotecario, el banco revisará tus ingresos mensuales para determinar tu capacidad de pago.

Cuando asumes una deuda dentro de tus límites, se le llama endeudamiento responsable. En cambio, cuando tus ingresos no alcanzan para cubrir tus deudas, se habla de sobreendeudamiento.

¿En qué consiste el ahorro mensual?

Un plan de ahorro es el dinero que se reserva para emergencias, compras u objetivos mayores, como invertir en una casa propia.

Tu capacidad de ahorro depende directamente de tu nivel de endeudamiento. Cuanto más dinero tengas comprometido, menos podrás ahorrar cada mes.

El primer paso para establecer un plan de ahorro es saber con cuánto dinero puedes contar. Luego, considera cuánto necesitas para alcanzar esa meta específica (como juntar el pie de un departamento) y define el porcentaje de tus ingresos que destinarás a tu fondo de ahorro cada mes.

Este es un ejemplo para calcular la capacidad de ahorro, tomando como referencia el nivel de ingresos mensuales:

  • Sueldo mínimo o promedio: 10%.
  • Sueldo por encima del promedio: entre el 15% y el 20%.
  • Sueldo alto: 30% o más.

¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento?

La manera más sencilla es determinar tu , que es el resultado de tus obligaciones entre el total de tus ingresos netos (es decir, después de las deducciones legales).

Por ejemplo, si tienes unos ingresos netos de $500.000 al mes y obligaciones que suman $125.000, tu carga financiera sería del 25%. Con el mismo salario, pero obligaciones que suman $200.000 o más, la carga estaría por encima del 40%.

Según el Ministerio de Hacienda, , mientras que algunas 

3 consejos de ahorro para invertir en propiedades

Entendiendo la importancia del ahorro, te entregamos 3 recomendaciones que puedes aplicar para realizarlo debidamente:

1. Programa un ahorro automático

La mejor manera de hacer del ahorro un hábito es programando transferencias automáticas a una cuenta separada. De este modo, no tendrás que preocuparte por si te olvidas o decides no ahorrar, además de que evitarás gastar el dinero en otras cosas.

2. Elige la cuenta de ahorro adecuada

Si quieres invertir en propiedades, considera abrir una cuenta de ahorros con un tipo de interés alto, como los depósitos a plazo.

Encontrarás que puedes abrir un depósito a corto plazo (por ejemplo, a 90 días) o a largo plazo (1 año o más). Dependiendo de cuánto dinero quieres juntar, un depósito a plazo puede ayudarte a aumentar tu fondo de ahorro y mantener el dinero a salvo de tentaciones.

3. Cotiza propiedades

No menos importante, es una excelente idea cotizar para establecer el tipo de propiedad en el que quieres invertir y cuánto cuesta. Para ello, es mejor contactar directamente con la inmobiliaria, que te ayudará a evaluar el rango de precios adecuado en función de tus necesidades y preferencias.

¿Quieres más ideas de ahorro inteligente? Te invitamos a leer nuestro artículo de .

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Ventajas de compra en verde y pagar tu pie en cuotas

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Escrito el 30 septiembre, 2020

En Chile, hay más de una opción para adquirir propiedades. Entre ellas, está la compra en verde, que te permite pagar pie en cuotas durante la construcción de la obra.

De esta manera, evitas que el pie y el dividendo de tu crédito hipotecario se junten, dándole un respiro a tus finanzas y haciendo más viable la adquisición de una casa propia.

4 beneficios de la compra en verde de una vivienda

Si estás considerando todas las alternativas disponibles para invertir en un inmueble, te será útil saber las ventajas de la compra en verde de una vivienda. Posiblemente sea lo que necesitas para cerrar el trato de tu casa nueva.

1. Paga tu pie en cuotas

Cuando compras en verde, estás adquiriendo una vivienda en construcción que, por ende, no está terminada y tampoco tiene la recepción definitiva que concede la municipalidad.

Por lo general, tendrás que esperar entre 12 y 30 meses para la recepción de la obra, sin embargo, esta espera es también la ventaja principal de comprar en verde, ya que puedes pagar el pie departamento en cuotas en el entretiempo y completar el pago al momento de la entrega o antes de ella.

2. Mayor libertad para elegir

Además de poder pagar pie en cuotas, cuando compras en verde tienes más opciones para elegir la ubicación, orientación, altura, amenidades, y condiciones generales de tu nueva casa.

Algunas inmobiliarias incluso invitan al comprador a participar en la definición de los acabados de la obra (terminaciones), dependiendo del tipo de proyecto.

3. Precios atractivos

Otra ventaja de comprar en verde es la posibilidad de obtener descuentos en el precio final de la vivienda, los que pueden ser de hasta un 10% (según la inmobiliaria). Esto se traduce en varios millones de pesos en ahorro.

Si aprovechas este beneficio, puedes adquirir una propiedad en una muy buena zona ahorrando lo máximo posible. 

4. Puedes invertir en bienes raíces con poco capital

Si tu plan es comprar una vivienda para inversión, la compra en verde es una opción muy inteligente porque la tasa interna de retorno (TIR) suele ser mayor.

El motivo es que la inversión inicial será menor y, cuando recibas la propiedad, terminará de pagarse “sola” con el valor del arriendo.

De igual forma, si vendes el inmueble, la plusvalía será mucho más favorable que si compraras un proyecto terminado, pues habrás podido anticiparte a mejoras en el valor comercial de la obra como: una nueva estación del Metro, un centro comercial recién construido o un proyecto municipal para embellecer el barrio.

Aprovecha los créditos sin interés

Las ventajas de la compra en verde, en especial el pago del pie departamento en cuotas, pueden complementarse con los beneficios de un crédito sin intereses para cancelar hasta el 10% del pie de tu vivienda en 10 años.

Inmobiliaria Nueva Urbe ofrece esta opción a familias e inversionistas para capitalizar sin sacrificar las finanzas personales.

Invertir en una propiedad con Nueva Urbe te ofrece:

  • Una oportunidad para complementar tu futura pensión.
  • Asesoría para la cotización, financiamiento, oferta de compra, firma de promesa y escritura de tu nueva propiedad.
  • Seguridad y tranquilidad, gracias al respaldo de una inmobiliaria con más de 40 años de experiencia.

Si una liquidez limitada frena tus planes de adquirir una vivienda, ahora tienes la solución: elige un proyecto del portafolio de Nueva Urbe y paga tu pie en cuotas. 

Habrás asegurado tu futuro invirtiendo en el mercado más seguro y rentable que existe: los bienes raíces. Al mismo tiempo, aumentarás tu patrimonio y ofrecerás una mejor vida a tu familia.

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El pago del pie en el proceso de compra de una casa

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Escrito el 14 julio, 2020

De acuerdo con un informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) de 2018, el financiamiento hipotecario en Chile data de la década del setenta, cuando se impulsaron modificaciones significativas al esquema de financiamiento.

Desde entonces, para muchos chilenos, el proceso de compra de una casa empieza por solicitar a las entidades financieras este tipo de crédito, cuyo otorgamiento exige irrevocablemente el pago del pie a la inmobiliaria para reservar la propiedad.

Antes de comprar una casa: ¿qué debo saber sobre el crédito y el pie?

Los créditos hipotecarios se diferencian entre sí por el tipo de documento que da origen a la obligación de pago:

  1. Los Mutuos Hipotecarios son préstamos otorgados al usuario final del inmueble, usando recursos propios de la entidad financiera.
  2. Las Letras de Crédito Hipotecaria, que pueden ser emitidas por una entidad bancaria para financiar la operación de crédito en específico.

Bajo ninguna de las modalidades el crédito cubrirá el valor total de la venta. El mismo informe de la SBIF citado anteriormente, señala que el monto del préstamo no superará el 80% del valor de la tasación de la propiedad, en el caso de los mutuos hipotecarios, ni del 75% en el caso de las letras hipotecarias.

En ese sentido, el pie en el proceso de compra de una casa es ese porcentaje del valor total de la propiedad que el banco no financiará. Debes cubrirlo tú mismo, con tus propios recursos.

Por supuesto, este monto varía dependiendo de las políticas de crédito de la entidad financiera y de tu situación económica. Sin embargo, para una mejor administración de la deuda es recomendable que ese pie sea lo más alto posible. Entre más porcentaje cubra la cuota inicial menor será el monto de los dividendos a pagar.

Opciones para pagar el pie de una propiedad

Respecto a cómo financiar el pie de una casa, ten presente que existen varias alternativas:

Ahorros propios

Es lo ideal. Ello implica disciplina financiera y el evitar adquirir una deuda que aumente la carga financiera mensual.

Créditos de Consumo

No es una alternativa recomendable a la hora de hablar de cómo financiar el pie de una casaporque puede derivar en problemas de sobreendeudamiento o de sobrecostos por los intereses asociados al crédito.

Vivienda en parte de pago

Si tienes propiedades puedes ofrecerla a la inmobiliaria en parte de pago; o venderlas, y con el dinero obtenido, pagar el pie de la nueva adquisición.

Pagar pie de casa en cuotas en proyectos en blanco o verde

Las propiedades en blanco son aquellas que se encuentran sobre planos; los inmuebles en verde, por su parte, son aquellos que ya están en etapa de construcción. Algunas inmobiliarias te permiten separar tu casa en esas fases del proyecto y pagar el pie mes a mes mientras este se ejecuta.

De esta manera puedes pagar pie de casa en cuotas y, una vez está lista para la entrega, tramitar el crédito hipotecario.

Es la mejor opción cuando no tienes el dinero para pagar al contado. Los intereses en este tipo de financiamiento son muy bajos, incluso inexistentes en muchos proyectos, y te permiten ganar la valorización obtenida por la propiedad mientras es ejecutada. Además, no corres riesgo de endeudamiento ni tienes que vender tus propiedades.

Finalmente, cuando te preguntes: “¿antes de comprar una casa que debo saber?», ten presente que Inmobiliaria Nueva Urbe ofrece el pago en cuotas del pie para sus proyectos en Antofagasta y Calama, facilitando la adquisición de viviendas con un gran equipamiento y en ubicaciones estratégicas.

De hecho, ofrece una promoción para que pagues el pie hasta el 10% del valor total de las viviendas hasta en 10 años sin interés.

La organización ha construido más de 1.800 viviendas de calidad en los últimos 15 años, y ofrece asesoría durante todo el proceso de compra, ayudándote a encontrar la mejor propiedad y financiamiento.

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