Escrito el 13 diciembre, 2023

Aunque existen algunas opciones para el financiamiento del pie de un crédito hipotecario, cubrir este monto no deja de ser una de las principales barreras de acceso a la compra de la primera casa.

Lo bueno es que la situación está cambiando gracias al Programa de Apoyo a la Vivienda del FOGAES (Fondo de Garantías Especiales), un beneficio estatal lanzado a principio de abril de este año con el objetivo de ayudar en este tema a entre 16 mil y 24 mil familias chilenas.

¿En qué consiste el Programa de Apoyo a la Vivienda de FOGAES?  

Se trata de la entrega de una garantía estatal para el financiamiento del 10% del fondo de un crédito hipotecario. Es decir, mediante este programa las personas acceden a un subsidio que les permite cubrir una parte significativa del pie inicial a la hora de comprar casa o departamento por primera vez.

La medida busca promover la inclusión y el desarrollo sostenible en el ámbito habitacional, brindando oportunidades a los ciudadanos que desean convertirse en propietarios, dejar de pagar arriendo y mejorar su calidad de vida.

¿Cómo pagar el pie de un departamento o casa con este beneficio?

Cuando presentas la solicitud del crédito hipotecario, la entidad financiera decide el porcentaje del valor total de la propiedad que te puede financiar y define el monto inicial que debes poner como pie. Entonces, el Estado aporta un 10% del total del fondo para el pie y tú pagas con tus recursos el monto restante.

Por ejemplo, si el banco te presta el 80% del valor de un departamento determinado, el pie que tendrías que pagar a la constructora sería solo del 10%, porque el Estado desembolsará el otro 10%.

De esa manera, al comprar departamento o casa con crédito hipotecario ya no tienes que reunir los altos montos de dinero que supone un 20% o un 30% de pie.

Requisitos para comprar departamento o casa con apoyo de FOGAES

Ahora que sabes cómo pagar el pie de un departamento o casa con este beneficio, es importante que consideres los requisitos que debes cumplir para acceder a él:

• Debes ser una persona natural.
• El financiamiento hipotecario debe ser para comprar casa o departamento por primera vez.
• La vivienda debe tener un costo comercial inferior a UF 4.500.
• No poseer otros bienes raíces.
• No haber recibido nunca algún subsidio o beneficio estatal para compra de vivienda.

En todo caso, ten presente que cumplir con los requisitos para este beneficio no quiere decir que tienes aprobación segura para el financiamiento hipotecario. La entidad financiera realizará el respectivo estudio de riesgo en función de tu capacidad de pago y endeudamiento.

¿Qué entidades financieras están asociadas a este beneficio?

Si cumples los requisitos, anímate a postular. Algunas de las entidades financieras asociadas al programa son las siguientes:

• Banco Internacional.
• BancoEstado.
• Scotiabank.
• Banco Santander.
• Banco Falabella.
• Coopeuch.
• BCI.
• Itau Corpbanca.
• Bice.

En Inmobiliaria Nueva Urbe podemos ayudarte al respecto. En Nueva Urbe puedes encontrar un equipo de profesionales dispuestos a asesorarte durante todo el proceso de compra, incluidos el financiamiento y acceso a beneficios estatales.

Escrito el 28 diciembre, 2022

Si buscas comprar tu casa propia, una de las opciones más rápidas para agilizar el proceso es pagar el pie en cuotas. Esto te brinda la oportunidad de dar el primer paso en tu inversión, incluso si no cuentas con el 100% del monto para pagar el pie completo.

Ahora bien, existen muchas preguntas sobre cómo funciona este pago en cuotas y la mejor forma de administrarlo. Por eso, en este artículo encontrarás los errores comunes que suelen cometerse en este proceso para que puedas evitarlos y mantener el control de tus finanzas personales.

3 errores comunes al pagar el pie en cuotas

Si estás a punto de comprar casa y estás considerando hacer el pago del pie inicial en cuotas, es importante que tomes en cuenta los siguientes errores frecuentes:

1. Hacer el pago con un crédito de consumo

Uno de los errores más frecuentes cuando las personas no cuentan con ahorros es pagar el pie con un crédito al consumo. Aunque es una forma fácil y rápida de acceder a fondos, los tipos de interés suelen ser altos en comparación con otros préstamos, lo que aumenta el riesgo de sobreendeudamiento.

En definitiva, todavía es una opción válida a la que puedes recurrir, pero es fundamental que calcules primero tu capacidad de endeudamiento. Para ello, puedes guiarte por el siguiente cálculo:

• Si tienes un sueldo mínimo, puedes comprometer el 10%.
• Por el contrario, si tu sueldo supera el mínimo, puedes comprometer entre el 15% y el 20%.
• Y si tu salario es alto, puedes comprometer el 30% o más.

2. Usar tarjetas de crédito con altos intereses

Cuando pagas con una tarjeta de crédito, es fácil olvidar cuánto estás gastando, sobre todo si eliges la opción de pagar en 12, 24 o 36 cuotas.

Si cubres una o varias cuotas del pie para una casa con tarjeta de crédito, lo mejor es saldar la deuda antes de que los intereses empiecen a acumularse sobre el saldo total. De lo contrario, podrías terminar pagando mucho más en cargos por intereses.

3. Dejar el pago del pie fuera de los gastos fijos

Finalmente, al comprar casa es necesario tomar en cuenta la cantidad de dinero que debes separar cada mes para las cuotas del pie. De lo contrario, es fácil descuidarse con los pagos o terminar destinando más dinero de lo necesario a otros gastos.

Para mantenerte al día con las cuotas y evitar caer en morosidad, organízate con un presupuesto mensual y asegúrate de considerar dentro de él esta nueva obligación.

¿Cuánto piden de pie para una casa?

Por lo general, un préstamo hipotecario financiará el 80% del valor de compra de tu nueva vivienda, mientras que el pie inicial representa el 20% del valor de la propiedad. Este requisito le demuestra al banco que tienes los recursos necesarios para pagar parte del precio de compra del inmueble. Además, es un indicativo de tu capacidad de pago para el préstamo como tal.

Ahora que sabes cuánto piden de pie para una casa y cómo evitar los errores comunes al momento de pagar este monto en cuotas, te invitamos a conocer los proyectos en venta de Inmobiliaria Nueva Urbe. 

En nuestro catálogo, encontrarás una oferta variada de opciones en locaciones estratégicas para que encuentres la que mejor se ajusta a tus necesidades y estilo de vida.

Escrito el 12 diciembre, 2022

Pagar el pie en cuotas o ahorrar para hacerlo en un solo pago es una de las primeras preguntas que surgen cuando estás pensando en comprar un departamento. ¿Cuál de los dos métodos es más conveniente para ti? Esto es lo que debes tener en cuenta:

Ventajas y desventajas del pie en cuotas

Al comprar una casa, la mayoría de los préstamos hipotecarios son por el 80% del valor de la vivienda. Esto significa que tendrás que aportar el 20% del pie por tu cuenta.

Las agencias inmobiliarias ofrecen varias opciones de pago a plazos para este 20%, por lo general: 24, 36 y 48 cuotas. ¿Cuándo es buena idea recurrir a esta alternativa? Para sacar una conclusión, primero hay que evaluar los pros y contras:

Ventajas

• No tienes que esperar para invertir en propiedades, lo que te permite aprovechar las oportunidades únicas que están vigentes en el mercado en el momento actual.
• Es una opción de pago muy recomendada cuando tienes pensado comprar una vivienda en verde (que aún está en construcción), ya que los pagos no se juntan con las cuotas del crédito hipotecario.
• Puedes planificar tus finanzas personales con más flexibilidad, evitando sacrificar el presupuesto destinado a otras responsabilidades.

Desventajas

• Es necesario establecer un presupuesto considerando el pago de las cuotas del pie, y ser muy ordenado para que tus finanzas no se salgan de control.
• A veces, las últimas cuotas del pie pueden coincidir con las primeras cuotas del crédito hipotecario. Si esto ocurre, es posible que necesites un fondo de ahorro para cubrir ambos pagos.

Ventajas y desventajas de ahorrar para el pie

Muchas personas prefieren ahorrar el pie antes de comenzar los trámites para la compra de departamentos. Esto les da una mayor sensación de control y autonomía sobre sus finanzas, pero ¿es buena idea aplicar esta estrategia?

Ventajas

• No asumes deudas, ya que el dinero es tuyo.
• No es necesario planificar con anticipación los pagos periódicos, de manera que tu capacidad financiera mensual no se verá reducida.
• No tienes que preocuparte por que las cuotas del pie se junten con las del crédito hipotecario.

Desventajas

Ahora bien, ahorrar el pie para invertir en propiedades mantiene una desventaja importante y es que el valor de la UF puede aumentar a mayor velocidad que tu fondo de ahorros. 

Esto quiere decir que, cuando hayas juntado la cantidad de dinero que habías estimado en un principio, cabe la posibilidad de que necesites más, pues el valor del pie es mayor a medida que incrementa la UF. 

Entonces, ¿cómo saber qué opción me conviene?

En general, si tu fondo de ahorros equivale al 80-90% del pie, tiene sentido esperar y juntar el resto (sabiendo que la UF puede aumentar en el entretiempo). Sin embargo, cuando no tienes ahorros o son pocos, comenzar de cero es un largo camino. Esto puede retrasar la compra de departamentos y, en ese tiempo, los precios habrán aumentado.

En definitiva, es más rentable comprar una vivienda a un bajo precio y así aprovechar la plusvalía que ganará durante el tiempo. En este sentido, la compra en verde con el pie en cuotas es una buena estrategia.

Por último, si te detiene la solvencia financiera para acceder a un crédito hipotecario, cabe mencionar que también puedes complementar renta con un familiar o con tu pareja. Con estas facilidades, invertir en una propiedad es cada más accesible para todos.

¿Tienes dudas sobre qué propiedad se ajusta a tus necesidades o cuáles son tus opciones de financiamiento? Inmobiliaria Nueva Urbe te brinda una asesoría personalizada para ayudarte a tomar la mejor decisión posible.

Escrito el 11 octubre, 2022

El endeudamiento y la capacidad de ahorro mensual son algunas de las variables más importantes a la hora de comprar una propiedad. Ambos influyen de manera directa en tu estabilidad financiera y las oportunidades de acceder a un crédito hipotecario.

Saber con cuánto dinero puedes contar cada mes, luego del pago de tus obligaciones financieras, te ayudará a fijar tu presupuesto para invertir en una propiedad. Encuentra aquí todo lo que necesitas saber para mantener tus finanzas en orden.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

Básicamente, es la cantidad de dinero que puedes pedir prestada y atender con ingresos regulares, después de la amortización de todas tus deudas.

Si estás pensando en pedir un crédito hipotecario, el banco revisará tus ingresos mensuales para determinar tu capacidad de pago.

Cuando asumes una deuda dentro de tus límites, se le llama endeudamiento responsable. En cambio, cuando tus ingresos no alcanzan para cubrir tus deudas, se habla de sobreendeudamiento.

¿En qué consiste el ahorro mensual?

Un plan de ahorro es el dinero que se reserva para emergencias, compras u objetivos mayores, como invertir en una casa propia.

Tu capacidad de ahorro depende directamente de tu nivel de endeudamiento. Cuanto más dinero tengas comprometido, menos podrás ahorrar cada mes.

El primer paso para establecer un plan de ahorro es saber con cuánto dinero puedes contar. Luego, considera cuánto necesitas para alcanzar esa meta específica (como juntar el pie de un departamento) y define el porcentaje de tus ingresos que destinarás a tu fondo de ahorro cada mes.

Este es un ejemplo para calcular la capacidad de ahorro, tomando como referencia el nivel de ingresos mensuales:

• Sueldo mínimo o promedio: 10%.
• Sueldo por encima del promedio: entre el 15% y el 20%.
• Sueldo alto: 30% o más.

¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento?

La manera más sencilla es determinar tu carga financiera, que es el resultado de tus obligaciones entre el total de tus ingresos netos (es decir, después de las deducciones legales).

Por ejemplo, si tienes unos ingresos netos de $500.000 al mes y obligaciones que suman $125.000, tu carga financiera sería del 25%. Con el mismo salario, pero obligaciones que suman $200.000 o más, la carga estaría por encima del 40%.

Según el Ministerio de Hacienda, un límite de endeudamiento saludable equivale al 25% de los ingresos netos, mientras que algunas entidades financieras recomiendan no sobrepasar el 35-40%. 

3 consejos de ahorro para invertir en propiedades

Entendiendo la importancia del ahorro, te entregamos 3 recomendaciones que puedes aplicar para realizarlo debidamente:

1. Programa un ahorro automático

La mejor manera de hacer del ahorro un hábito es programando transferencias automáticas a una cuenta separada. De este modo, no tendrás que preocuparte por si te olvidas o decides no ahorrar, además de que evitarás gastar el dinero en otras cosas.

2. Elige la cuenta de ahorro adecuada

Si quieres invertir en propiedades, considera abrir una cuenta de ahorros con un tipo de interés alto, como los depósitos a plazo.

Encontrarás que puedes abrir un depósito a corto plazo (por ejemplo, a 90 días) o a largo plazo (1 año o más). Dependiendo de cuánto dinero quieres juntar, un depósito a plazo puede ayudarte a aumentar tu fondo de ahorro y mantener el dinero a salvo de tentaciones.

3. Cotiza propiedades

No menos importante, es una excelente idea cotizar para establecer el tipo de propiedad en el que quieres invertir y cuánto cuesta. Para ello, es mejor contactar directamente con la inmobiliaria, que te ayudará a evaluar el rango de precios adecuado en función de tus necesidades y preferencias.

¿Quieres más ideas de ahorro inteligente? Te invitamos a leer nuestro artículo de consejos para juntar el pie de una casa.