Escrito el 20 diciembre, 2022

Si buscas un crédito hipotecario, es importante que sepas que existen opciones como las mutuarias, entidades independientes del sector bancario a las que puedes acudir para financiar tu vivienda.

Una mutuaria hipotecaria está asociada a una compañía de seguros, que presta el dinero de las rentas vitalicias a las mutuarias para conceder créditos hipotecarios. Luego, el dividendo que se paga mensualmente se transfiere a la persona que adquirió la renta vitalicia.

Ahora bien, ¿qué diferencia hace esto para ti, como solicitante del crédito? ¿Y cómo saber si es una buena alternativa en comparación con los bancos? Esto es lo que necesitas saber al respecto:

Mutuaria o banco: ¿en qué se diferencian?

Básicamente, la diferencia clave es que los bancos son supervisados y regulados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). En cambio, una mutuaria es supervisada por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Esto implica que la deuda contraída con un banco aparecerá en un informe comercial, limitando tus oportunidades de acceder a otros créditos si tu capacidad financiera está comprometida.

Con una mutuaria, la deuda contraída no se refleja en ningún informe, lo que significa que podrías solicitar un nuevo crédito en otra institución (incluso un banco) sin problema. Por esta razón, es común que los inversionistas prefieran solicitar un crédito a través de una mutuaria hipotecaria, y así tener más libertad para comprar varias propiedades al mismo tiempo.

¿Qué tal conveniente es esta estrategia? Todo dependen de tu capacidad de endeudamiento. Generalmente, se recomienda que tus deudas no superen el 30% de tu sueldo mensual, para así evitar que tus finanzas personales se salgan de control.

3 beneficios del crédito hipotecario en mutuarias

En lo que respecta a solicitar un crédito en una mutuaria, estas son algunas de las principales ventajas:

1. Ya que trabajan en conjunto con el mercado asegurador, los gastos del crédito relacionados con seguros son mucho más asequibles.
2. Los trámites para solicitar un crédito hipotecario en mutuarias suelen ser más rápidos.
3. Puedes pedir otro crédito si lo deseas.

3 beneficios del crédito hipotecario en los bancos

Por su parte, solicitar un crédito en un banco tradicional presenta las siguientes ventajas:

1. A menudo, se reducen las comisiones en productos financieros como tarjetas de crédito o cuentas corrientes.
2. Como la deuda queda registrada en el sistema financiero, esto puede ayudarte a crear un buen historial crediticio siempre que hagas los pagos del crédito a tiempo.
3. Algunos bancos pueden ofrecer tasas de interés más bajas que una mutuaria.

En conclusión, a la hora de decidir entre una mutuaria o banco, es importante considerar cómo puede influir cada opción en tus finanzas personales.

En términos generales, si quieres obtener un crédito en el menor tiempo posible y planeas solicitar otro más adelante, la opción ideal es probablemente una mutuaria. Pero si prefieres construir un historial crediticio y no tienes pensado obtener un segundo crédito en poco tiempo, los bancos son una buena alternativa.

Si aún no te decides, en Inmobiliaria Nueva Urbe te brindamos el asesoramiento que necesitas para entender mejor tus opciones de financiamiento y que puedas tomar una decisión informada, a la medida de tus necesidades.

Escrito el 7 febrero, 2022

El crédito hipotecario es el instrumento financiero por excelencia para que las personas puedan cumplir sus objetivos de vivienda, ya sea comprar un inmueble, reparar o remodelar su casa o adquirir un terreno. Dentro de este contexto, la tasa de interés juega un rol clave en el valor de la cuota que se tendrá que pagar mensualmente por la solicitud de este préstamo.

¿Qué es la tasa de interés?

La respuesta a qué es la tasa de interés es útil conocerla a la hora de comprar una casa. Esta, es un monto de dinero equivalente a un porcentaje del crédito que debe ser devuelto en retribución al acreedor por la concesión de un préstamo.

En particular, existen tres tipos de tasas de crédito hipotecario:

• Fija: La tasa de interés no experimenta cambios durante el plazo del crédito.
• Variable: El valor de la tasa sufre variaciones durante el período del crédito establecido, modificando el monto de las cuotas a pagar.
• Mixta: Representa la combinación de las alternativas anteriores. En general, en un primer período de pago, se aplica la tasa de interés fija y posteriormente la tasa variable.

Comportamiento de la tasa de interés durante los últimos años

En general, la evolución de la tasa de interés hipotecaria en Chile ha presentado un comportamiento muy estable los últimos años, situación que ha permitido que una gran cantidad de personas puedan acceder a créditos que se ajusten a sus posibilidades económicas.

Al realizar un repaso de las cifras que ha registrado desde el 2009 el Banco Central respecto a la tasa de interés hipotecario, se puede detallar lo siguiente:

• En los meses de enero y febrero del 2009, se registraron las cifras más altas de la tasa de interés con un 5,92% y 5,53% respectivamente, siendo los únicos meses en que este factor sobrepasó la barrera del 5% en los últimos 13 años. Estos registros se explican mayoritariamente como consecuencia de la crisis subprime sufrida en 2008.
• Luego, desde marzo del 2009 hasta el mes de mayo del 2014, hubo un período de gran estabilidad, ya que el nivel de la tasa de interés se mantuvo entre el 4% y 5%.
• A continuación, se presentó un segundo período de poca variación de la tasa de interés, aunque en un rango inferior que osciló entre el 3% y 4%, iniciándose en junio de 2014 (3,94%) y finalizando en abril del 2019 (3,04%).
• Posteriormente, en el 2019 se registraron muy buenos niveles en la tasa de interés hipotecario, puesto que en el mes de mayo se bajó del 3% (2,9%). Mientras que, en los meses de octubre y noviembre del mismo año, la tasa presentó valores inferiores al 2% (1,99% en ambos casos), siendo las mejores cifras registradas por el Banco Central.
• Después, durante el año 2020 y el primer semestre de 2021 las cifras se mantuvieron en un rango muy positivo de entre un 2% y 3%.
• Finalmente, en los últimos meses del 2021 los efectos de la pandemia se hicieron visibles, presentándose un aumento en la tasa de interés. Por ejemplo, en noviembre se registró una cifra de un 3,91%.

Si bien la evolución de la tasa de interés en el último trimestre ha sido superior a los valores registrados en 2019 y 2020, aún se mantienen en un nivel promedio respecto a los valores históricos y se encuentran lejos de superar la barrera del 5%. Por esta razón, si estás interesado en comprar una propiedad, esta opción sigue siendo altamente recomendable en la actualidad.

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