Escrito el 13 septiembre, 2022

Entender cómo funciona la tasa de interés es un aspecto esencial cuando planeas tomar un crédito hipotecario, pero ¿sabías que hay diferentes tipos de intereses en Chile?

Dependiendo de las características de tu préstamo, los costes y beneficios pueden variar mucho a lo largo de la duración de la deuda. Por ello, antes de tomar la decisión, es importante que sepas cuáles son las mejores tasas de interés de acuerdo con tu situación financiera y preferencias de pago.

3 tipos de tasas de interés para créditos hipotecarios

A continuación, conocerás las diferencias entre cada tasa y lo que debes tener en cuenta para elegir la más conveniente.

1. Tasa fija

Los préstamos a tasa fija son una buena opción si no te gustan las sorpresas, ya que los intereses y el acuerdo de pago se mantienen igual durante toda la vida del préstamo. Esto te permite organizar tus finanzas personales por anticipado y mantener un plan de gastos consistente durante el tiempo que tardes en cancelar la deuda.

La previsión de gastos es un gran beneficio si tienes otros compromisos de pago o eres responsable económicamente de otras personas. Si cumples con los requisitos para crédito hipotecario, este tipo de interés te da la tranquilidad de saber que siempre pagarás lo mismo, independiente de la evolución del mercado financiero.

2. Tasa variable

Los tipos de interés variables o ajustables cambian con el tiempo, a diferencia de los fijos. Aquí, los intereses suelen estar vinculados a índices de referencia que varían dependiendo de la situación del mercado monetario, como la tasa TAB (que refleja la tasa promedio de las entidades financieras).

Básicamente, cuando el tipo de interés preferente cambia, el monto de los intereses del préstamo puede aumentar o disminuir. Esto significa que podrías terminar pagando más del interés inicial en ciertos periodos, como también puede que pagues menos si los intereses bajan.

3. Tasa mixta

Los tipos de interés mixtos son un punto de equilibrio entre las tasas fijas y variables. En este caso, acuerdas pagar una cantidad de dinero por concepto de intereses durante un periodo de tiempo determinado, tras el cual los intereses se reajustan y convierten en una tasa variable.

Es una buena alternativa para las personas que no están seguras de que su situación financiera seguirá igual en los próximos meses o años. Por ejemplo, si hay una alta probabilidad de que recibas un aumento de sueldo o un ascenso, una tasa de interés mixta puede ser más conveniente que una tasa fija o variable, porque tendrás más flexibilidad para acomodar la deuda a tu nueva capacidad de pago.

¿Cómo elegir entre tasa fija o variable?

Más que preguntarse cuáles son las mejores tasas de interés, se trata de analizar tu capacidad de pago y preguntarte cuáles son las probabilidades de que cambie en el futuro cercano.

Si crees que tu situación financiera no va a cambiar o, simplemente, prefieres que tus compromisos de pago sean previsibles, una tasa fija puede ser mejor para ti.

Por el contrario, si no tienes otras deudas o anticipas que tus finanzas verán una mejoría, una tasa variable puede ser interesante por la posibilidad de que los intereses bajen con el tiempo. Si esto ocurre, el costo de tu crédito disminuirá, aunque debes tener presente que el interés también podría aumentar.

Lo más importante es practicar el endeudamiento responsable, para que asumir un crédito hipotecario no te robe la tranquilidad. En este sentido, incluso si cumples con todos los requisitos para crédito hipotecario, es preferible elegir un tipo de interés donde el costo final del préstamo no comprometa más del 25% de tus ingresos líquidos mensuales.

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Escrito el 7 febrero, 2022

El crédito hipotecario es el instrumento financiero por excelencia para que las personas puedan cumplir sus objetivos de vivienda, ya sea comprar un inmueble, reparar o remodelar su casa o adquirir un terreno. Dentro de este contexto, la tasa de interés juega un rol clave en el valor de la cuota que se tendrá que pagar mensualmente por la solicitud de este préstamo.

¿Qué es la tasa de interés?

La respuesta a qué es la tasa de interés es útil conocerla a la hora de comprar una casa. Esta, es un monto de dinero equivalente a un porcentaje del crédito que debe ser devuelto en retribución al acreedor por la concesión de un préstamo.

En particular, existen tres tipos de tasas de crédito hipotecario:

• Fija: La tasa de interés no experimenta cambios durante el plazo del crédito.
• Variable: El valor de la tasa sufre variaciones durante el período del crédito establecido, modificando el monto de las cuotas a pagar.
• Mixta: Representa la combinación de las alternativas anteriores. En general, en un primer período de pago, se aplica la tasa de interés fija y posteriormente la tasa variable.

Comportamiento de la tasa de interés durante los últimos años

En general, la evolución de la tasa de interés hipotecaria en Chile ha presentado un comportamiento muy estable los últimos años, situación que ha permitido que una gran cantidad de personas puedan acceder a créditos que se ajusten a sus posibilidades económicas.

Al realizar un repaso de las cifras que ha registrado desde el 2009 el Banco Central respecto a la tasa de interés hipotecario, se puede detallar lo siguiente:

• En los meses de enero y febrero del 2009, se registraron las cifras más altas de la tasa de interés con un 5,92% y 5,53% respectivamente, siendo los únicos meses en que este factor sobrepasó la barrera del 5% en los últimos 13 años. Estos registros se explican mayoritariamente como consecuencia de la crisis subprime sufrida en 2008.
• Luego, desde marzo del 2009 hasta el mes de mayo del 2014, hubo un período de gran estabilidad, ya que el nivel de la tasa de interés se mantuvo entre el 4% y 5%.
• A continuación, se presentó un segundo período de poca variación de la tasa de interés, aunque en un rango inferior que osciló entre el 3% y 4%, iniciándose en junio de 2014 (3,94%) y finalizando en abril del 2019 (3,04%).
• Posteriormente, en el 2019 se registraron muy buenos niveles en la tasa de interés hipotecario, puesto que en el mes de mayo se bajó del 3% (2,9%). Mientras que, en los meses de octubre y noviembre del mismo año, la tasa presentó valores inferiores al 2% (1,99% en ambos casos), siendo las mejores cifras registradas por el Banco Central.
• Después, durante el año 2020 y el primer semestre de 2021 las cifras se mantuvieron en un rango muy positivo de entre un 2% y 3%.
• Finalmente, en los últimos meses del 2021 los efectos de la pandemia se hicieron visibles, presentándose un aumento en la tasa de interés. Por ejemplo, en noviembre se registró una cifra de un 3,91%.

Si bien la evolución de la tasa de interés en el último trimestre ha sido superior a los valores registrados en 2019 y 2020, aún se mantienen en un nivel promedio respecto a los valores históricos y se encuentran lejos de superar la barrera del 5%. Por esta razón, si estás interesado en comprar una propiedad, esta opción sigue siendo altamente recomendable en la actualidad.

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