Escrito el 20 diciembre, 2022

Si buscas un crédito hipotecario, es importante que sepas que existen opciones como las mutuarias, entidades independientes del sector bancario a las que puedes acudir para financiar tu vivienda.

Una mutuaria hipotecaria está asociada a una compañía de seguros, que presta el dinero de las rentas vitalicias a las mutuarias para conceder créditos hipotecarios. Luego, el dividendo que se paga mensualmente se transfiere a la persona que adquirió la renta vitalicia.

Ahora bien, ¿qué diferencia hace esto para ti, como solicitante del crédito? ¿Y cómo saber si es una buena alternativa en comparación con los bancos? Esto es lo que necesitas saber al respecto:

Mutuaria o banco: ¿en qué se diferencian?

Básicamente, la diferencia clave es que los bancos son supervisados y regulados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). En cambio, una mutuaria es supervisada por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Esto implica que la deuda contraída con un banco aparecerá en un informe comercial, limitando tus oportunidades de acceder a otros créditos si tu capacidad financiera está comprometida.

Con una mutuaria, la deuda contraída no se refleja en ningún informe, lo que significa que podrías solicitar un nuevo crédito en otra institución (incluso un banco) sin problema. Por esta razón, es común que los inversionistas prefieran solicitar un crédito a través de una mutuaria hipotecaria, y así tener más libertad para comprar varias propiedades al mismo tiempo.

¿Qué tal conveniente es esta estrategia? Todo dependen de tu capacidad de endeudamiento. Generalmente, se recomienda que tus deudas no superen el 30% de tu sueldo mensual, para así evitar que tus finanzas personales se salgan de control.

3 beneficios del crédito hipotecario en mutuarias

En lo que respecta a solicitar un crédito en una mutuaria, estas son algunas de las principales ventajas:

1. Ya que trabajan en conjunto con el mercado asegurador, los gastos del crédito relacionados con seguros son mucho más asequibles.
2. Los trámites para solicitar un crédito hipotecario en mutuarias suelen ser más rápidos.
3. Puedes pedir otro crédito si lo deseas.

3 beneficios del crédito hipotecario en los bancos

Por su parte, solicitar un crédito en un banco tradicional presenta las siguientes ventajas:

1. A menudo, se reducen las comisiones en productos financieros como tarjetas de crédito o cuentas corrientes.
2. Como la deuda queda registrada en el sistema financiero, esto puede ayudarte a crear un buen historial crediticio siempre que hagas los pagos del crédito a tiempo.
3. Algunos bancos pueden ofrecer tasas de interés más bajas que una mutuaria.

En conclusión, a la hora de decidir entre una mutuaria o banco, es importante considerar cómo puede influir cada opción en tus finanzas personales.

En términos generales, si quieres obtener un crédito en el menor tiempo posible y planeas solicitar otro más adelante, la opción ideal es probablemente una mutuaria. Pero si prefieres construir un historial crediticio y no tienes pensado obtener un segundo crédito en poco tiempo, los bancos son una buena alternativa.

Si aún no te decides, en Inmobiliaria Nueva Urbe te brindamos el asesoramiento que necesitas para entender mejor tus opciones de financiamiento y que puedas tomar una decisión informada, a la medida de tus necesidades.

Escrito el 5 mayo, 2022

El acudir a una mutuaria es una solución a las que muchas personas escogen a la hora de solicitar un crédito hipotecario. Lo anterior se debe a que, el hacerlo en un banco, muchas veces no resulta conveniente por distintos motivos tales como rechazo por morosidad, tiempo de trámite, costos asociados, etc.

A continuación, te explicamos en qué consisten las mutuarias en Chile.

¿Qué es una mutuaria hipotecaria?

Si bien son una alternativa conocida, aún existen muchas personas que no tienen clara su definición.

Al respecto, se entiende por mutuaria hipotecaria a las firmas o entidades que se encuentran asociadas a aseguradoras y que están regidas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Estas compañías de seguros entregan, a través de sus mutuarias, los créditos hipotecarios para que las personas puedan comprar sus viviendas, además de ofrecer diversos servicios financieros al sector inmobiliario.

¿Cómo se financian?

Como se mencionó, las mutuarias dependen de compañías de seguros para poder otorgar créditos hipotecarios a sus clientes.

Para hacerlo, utilizan el dinero de las rentas vitalicias y/o inversionistas de la aseguradora con la cual se asocian para comprar la propiedad en cuestión.

Posteriormente, las personas que hayan solicitado el crédito comenzarán a pagarlo mes a mes con los intereses pactados incluidos, dinero que le será entregado al dueño de la renta vitalicia.

Diferencias entre mutuarias y bancos

El solicitar crédito hipotecario a través de una entidad asociada a una aseguradora puede ser una alternativa totalmente distinta a hacerlo en un banco.

Esto se debe a las diferencias que existen entre bancos y mutuarias que, dependiendo de tus necesidades, podría llevarte a elegir estas últimas.

Algunas de estas son:

Informe comercial

Una de las grandes ventajas que las mutuarias en Chile tienen respecto a los bancos es que estas no intercambian información financiera de sus clientes entre ellas.

Dicho de otra forma, existe la posibilidad de que te otorguen un crédito hipotecario en caso de que te encuentres actualmente pagando otro, pues la mutuaria hipotecaria no tiene forma de saberlo al regirse bajo la SVS, a diferencia de los bancos que lo hacen bajo la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

Abrir cuenta como requisito

Pese a que pueden entregar créditos hipotecarios, las mutuarias no pertenecen a la banca.

La gran ventaja de esto es que, al momento de solicitar un préstamo, no te exigirán el tener una cuenta corriente o ser cliente, como sucede en el caso de los bancos.

De este modo, solo tratarás con la mutuaria en torno al crédito que habrás solicitado.

Cantidad de años del crédito

Esta ventaja es probablemente la más importante en el actual contexto económico.

Al respecto, los bancos, la mayoría, han bajado los años de pago del crédito hipotecario -no superan los 25 años- (haciendo más restrictivo el acceso), mientras que las mutuarias han mantenido los mismos 30 años.

De igual forma, los bancos han tenido que aumentar sus tasas de interés, cosa que no sucede en el caso de las mutuarias.

Así entonces, acudir a estas se convierte en una buena opción, pues si bien solían contar con tasas de interés más altas, la situación económica actual ha obligado a los bancos a aumentar las propias y disminuir la brecha con las mutuarias.

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