3 aspectos que te ayudarán a saber cuándo refinanciar un crédito

Primero, es importante tener en cuenta que el refinanciamiento no implica modificar las condiciones de la deuda actual (que es la renegociación), sino contratar un crédito nuevo que se ajusten mejor a tus necesidades.

Además, este trámite lo puedes hacer con la entidad financiera que te otorgó el crédito vigente o con una diferente.

Entonces, ¿cómo saber cuándo conviene esta opción? Estos son algunos factores a considerar:

1. Baja en las tasas de interés

Si las tasas de interés han disminuido desde que contrataste tu crédito, podría ser un buen momento para refinanciar. Esto te permitiría acceder a una tasa más baja y, por lo tanto, disminuir el monto total a pagar.

2. Cambio en la situación financiera personal

Si tus finanzas personales han cambiado, por ejemplo, si has tenido un aumento de salario o has liquidado otras deudas, puedes considerar refinanciar tu crédito para ajustar las cuotas a tu nueva realidad financiera. Esto podría permitirte reducir el plazo de la deuda o disminuir la carga mensual de las cuotas.

3. Mejora en el historial crediticio

Si has mejorado tu historial crediticio desde que contrataste tu crédito hipotecario, es posible que puedas acceder a mejores condiciones al refinanciar. En general, una buena calificación crediticia te permitirá obtener tasas de interés más bajas.

Los costos y trámites asociados al refinanciamiento

Antes de tomar la decisión de refinanciar tu crédito, es fundamental considerar los costos y trámites involucrados. Sobre todo si estás pensando en refinanciar para comprar departamento o casa. Estos son:

Comisiones y gastos notariales

Al refinanciar un crédito, es posible que debas pagar comisiones y gastos notariales asociados al nuevo préstamo. Estos costos varían según la entidad financiera y el monto de la deuda.

Tasación y estudio de títulos

También se deben realizar nuevamente la tasación de la propiedad que adquiriste con el crédito vigente y el estudio de títulos. Estos trámites tienen un costo que debes considerar, pues influyen en el monto total de la nueva deuda.

Penalizaciones por prepago

Algunos créditos hipotecarios tienen penalizaciones por prepago, es decir, por cancelar el crédito antes de su vencimiento. Es importante revisar las condiciones con la entidad financiera y verificar si debes asumir algún monto adicional.

Tiempo necesario para realizar el proceso

Gracias a la portabilidad financiera, que te permite cambiar tus productos financieros a otras entidades, refinanciar un crédito toma en promedio 30 días menos que antes. Sin embargo, todavía debes evaluar las ofertas con calma para encontrar la mejor opción.

Si estás pensando en comprar casa o departamento con un refinanciamiento y ya encontraste la propiedad que te gusta, es recomendable que inicies el trámite lo antes posible para no perder tu oportunidad de inversión.

En resumen, el refinanciamiento puede ser una excelente opción si las condiciones de la nueva oferta son mejores. Por eso, es fundamental evaluar factores como las tasas de interés y tu situación financiera antes de tomar una decisión.

Recuerda que, en Inmobiliaria Nueva Urbe, estamos comprometidos con brindarte la mejor asesoría para que tomes decisiones informadas al momento de adquirir un crédito. Si te encuentras en el proceso de comprar casa o comprar departamento, no dudes en contactarnos para que nuestro equipo te guíe de principio a fin.

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El primer paso es establecer requisitos básicos que te ayuden a encontrar al candidato ideal. Esto, además de garantizar que tu departamento o casa nueva esté en buenas manos, facilitará una relación exitosa y duradera.

5 requisitos básicos de un buen arrendatario

Si acabas de comprar casa o departamento para arrendar, hay ciertas cualidades que debes tener en cuenta para elegir a la persona correcta:

1. Capacidad de pago

Asegúrate de que la persona tenga la capacidad financiera para pagar el alquiler mensualmente.

Una forma de evaluar esto es solicitar comprobantes de ingresos, como nóminas o estados de cuenta bancarios. Además, verifica las 6 últimas cotizaciones de su empleo actual.

2. Estabilidad laboral

Es importante que quien desea arrendar tu casa nueva tenga un empleo estable, lo que garantizará que pueda cumplir con sus compromisos financieros a largo plazo.

Para asegurarte de que sea así, pide una carta de empleo que indique su antigüedad en el trabajo y solicita referencias laborales.

3. Historial de arriendos anteriores

Revisa si la persona interesada tiene un buen historial en alquileres previos. Para ello, puedes pedir referencias de anteriores arrendadores, esto te permitirá conocer si ha sido un inquilino responsable y cumplidor.

También es buena idea comprobar si tiene antecedentes de desalojos o litigios relacionados con alquileres.

4. Buena conducta como inquilino

Sin duda, al comprar departamento o casa como inversión, el objetivo siempre es que el inmueble se mantenga en buenas condiciones durante muchos años, para que puedas rentabilizarlo al máximo. Por eso, un requisito fundamental es cumplir con las normas de cuidado de la propiedad.

Habla con anteriores arrendatarios para conocer su comportamiento, esto te permitirá hacerte una idea de si la persona causará problemas o no. Adicionalmente, nunca está de más consultar si tiene antecedentes penales o problemas legales.

5. Puntualidad en los pagos

Ser puntual en el pago del alquiler y otros gastos asociados, como los servicios públicos, es indispensable para garantizar un flujo de ingresos estable y evitar conflictos por pagos atrasados.

De ser posible, consulta con anteriores arrendadores si la persona ha sido puntual en sus pagos, y considera solicitar un aval o fiador para tener más tranquilidad.

Pedir un mes de garantía también es una forma de protegerte en caso de incumplimiento en los pagos, sobre todo si estás contando con el pago del arriendo para cubrir los gastos asociados a comprar departamento o casa (por ejemplo, la cuota hipotecaria).

Conoce las responsabilidades y derechos de ambas partes

Es fundamental recordar que tanto arrendador como arrendatario tienen responsabilidades y derechos respaldados por la Ley de Arriendo. Por lo tanto, debes informarte sobre los aspectos legales del arrendamiento y establecer un contrato que especifique las obligaciones de cada parte, esto puede incluir aspectos como:

Obligaciones del arrendador

1. Entregar el inmueble en condiciones adecuadas de habitabilidad, salubridad y seguridad.
2. Realizar reparaciones necesarias para mantener el inmueble en buen estado, salvo aquellas que sean responsabilidad del arrendatario.
3. Garantizar el uso y disfrute pacífico del inmueble arrendado.

Obligaciones del arrendatario

1. Pagar puntualmente el alquiler.
2. Utilizar el inmueble para el fin acordado en el contrato (vivienda, local comercial, etc.).
3. No realizar modificaciones o reformas en el inmueble sin el consentimiento previo del arrendador.

En resumen, al comprar casa o departamento para arrendar, es crucial elegir cuidadosamente a la persona que ocupará el inmueble para proteger tu inversión. Establecer requisitos claros, así como asesorarte con un abogado para redactar un contrato preciso, aumentarás tus posibilidades de tomar una decisión informada.

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Beneficios de invertir en bienes raíces:

Las inversiones inmobiliarias son rentables

Al invertir dinero en un bien inmobiliario, empiezas a generar flujos de efectivo mediante el arriendo y los egresos asociados a la mantención y administración. La diferencia entre estos conceptos suele ser positiva, al igual que su performance frente al valor de compra de la propiedad.

Por ejemplo, un estudio evidenció que invertir en una propiedad era 14 veces más rentable que mantenerlo en la cuenta individual previsional.

Según datos de Tinsa, la rentabilidad inmobiliaria promedio en grandes ciudades es de 4.2%, pero hay comunas que superan la media significativamente. Por ejemplo, los sectores que están cercanos al centro alcanzan retornos de 5,4% y 5,2% aproximadamente.

Plusvalía garantizada

Hace referencia al incremento de valor de los bienes raíces entre el precio de compra y el de venta en un periodo de tiempo determinado. Valorización que se da de forma continua en condiciones normales de mercado, e incluso en épocas de crisis, incrementando tu patrimonio de forma significativa.

En ciudades, por ejemplo, el precio de la vivienda creció un 115% entre 2010 y 2020, según resultados de un estudio realizado por GFK Adimark. Indicador que entre abril y junio de 2021 también aumentó 10.7%, según datos de la Cámara Chilena de Construcción.

Las inversiones inmobiliarias son de bajo riesgo

Al pensar en qué invertir en Chile, surgen diversidad de alternativas: acciones, criptomonedas, emprendimientos, etc. Sin embargo, pocos instrumentos ofrecen la estabilidad y bajo riesgo de las inversiones inmobiliarias.

Los bienes raíces son poco vulnerables a la inflación y volatilidades de la economía, por lo que su precio se ve poco afectado cuando las cosas no marchan bien. De hecho, son activos refugio a los que los grandes inversionistas migran su capital en contextos de devaluación del dinero y crisis como la reciente pandemia global.

Seguridad para el futuro

Invertir dinero en inmuebles supone una estrategia a largo plazo y segura para construir riqueza y alcanzar la libertad financiera. De hecho, algunos analistas señalan que al ingresar en el negocio inmobiliario podrías adelantar hasta en 20 años tu jubilación.

Teniendo en cuenta estos beneficios, no debes pensar mucho cuando te preguntes en qué invertir en Chile. La respuesta es el sector inmobiliario. Sin embargo, para obtener el mayor rendimiento de tu dinero, es recomendable que estudies muy bien el mercado, evalúes en detalle cada adquisición, el retorno de la inversión y la viabilidad del crédito hipotecario y su tasa de interés, preferiblemente con la asesoría de un experto.

Inmobiliaria Nueva Urbe es ese asesor al respecto. Además de contar una amplia oferta de bienes raíces rentables y con buenas proyecciones de plusvalía, puede ser tu aliado estratégico en materia de inversión y proceso de compra.

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